Лента событий

Мероприятия
Новости
Отчётность
Письма В.Золотухина
TECHNORED совместно с Лабораторией робототехники СБЕРБАНКА и STC представляют уникальную систему
Компания TECHNORED (портфельная компания IMPACT Capital) совместно с Лабораторией робототехники СБЕРБАНКА и STC представляют уникальную систему:

Роботизированный участок пересчета денежной наличности.

Это программно-аппаратный комплекс для автоматизации процесса пересчета, сортировки и упаковки денежной наличности в кассово-инкассаторских центрах (КИЦ) банка, который направлен на минимизацию ручной обработки денежной наличности сотрудниками КИЦ, сопровождающаяся высвобождением численности работников КИЦ на участке пересчета за счет её применения в рабочем процессе. Ускорении процессов обработки, а так же повышение безопасности.

  • Комплекс заменяет 2х человек.
  • Производительность комплекса 672 тысячи банкнот в Сутки!
  • Работает в режиме 24/7
  • Окупаемость комплекса 2 года

Данные комплексы уже активно применяются в Кассово-инкассаторских центрах Сбербанка и отлично себя зарекомендовали.

По желанию заказчика возможно оснащение комплекса дополнительными опциями.

«АТОН» признала «Импакт Капитал» квалифицированным инвестором
ООО «АТОН» признала Акционерное общество "Импакт Капитал" квалифицированным инвестором в отношении следующих видов:
  1. Услуг по совершению сделок с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов.
  2.  Ценных бумаг и финансовых инструментов:
  • Иностранные финансовые инструменты не квалифицированные в качестве ценных бумаг.
  • Ценные бумаги иностранных эмитентов не допущенные к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.
  • Инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов, предназначенные для квалифицированных инвесторов.
  • Иные ценные бумаги и финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов.
Дата внесения записи о клиенте Акционерное общество "Импакт Капитал" в реестр лиц, признанных квалифицированными инвесторами - 12.03.2021.

Инвестиции в золото — плюсы и минусы

Золото — самый популярный в мире драгоценный металл. А с развитием высоких технологий спрос на золото только вырос. Его используют для формирования резервных золотовалютных запасов государств, создания украшений и технологических разработок.

Золото может помочь гражданам сохранить накопления. Ведь инвестиции в золото — это один из наиболее стабильных способов инвестирования. Компании создаются и разрушаются, их акции обесцениваются и дорожают, золото же вечно.

ВЛИЯНИЕ НА СТОИМОСТЬ

Золото в качестве инвестиционного инструмента — довольно выгодный, но весьма капризный портфель. На его стоимость влияют следующие факторы:

  1. Изменение процентных ставок ФРС США.
  2. Угроза рецессии из-за неблагоприятной политической ситуации в мире.
  3. Текущий уровень инфляции.
  4. Колебания курсов валют.
  5. Спрос и предложение на золото.
  6. Уход многих стран от влияния доллара в пользу золотовалютных резервов.

Также на цену может влиять политическая ситуация в странах, имеющих большую долю добычи этого металла: это США, Россия, Китай, Австралия, Канада.

ВИДЫ ИНВЕСТИЦИЙ В ЗОЛОТО

Золото представляет ценность практически в любом виде: в слитках, ювелирных изделиях, россыпи или золотых монетах. Поэтому существует несколько типов инвестиций в золото, каждый со своими плюсами и минусами.

Инвестиции в слитки и пластины

Этот вид инвестирования доступен всем. Для покупки золота необходимо прийти в банк и просто купить слиток необходимого веса — эта операция доступна как физическим, так и юридическим лицам.

Преимущества подобной сделки следующие:

  • простота проведения сделки;
  • производится физическая покупка настоящего слитка золота;
  • есть возможность приобретения любого объема золота от 1 грамма.

Минусы подобного инвестирования:

  1. Высокий НДС, равный 20% (к 2022 планируется вступление в силу законопроекта, отменяющего налог).
  2. Проблемы с хранением и содержанием слитка или золотой пластины. Испорченный, поцарапанный слиток придется продать с большими потерями.
  3. Долгий срок получения прибыли, включая покрытие налогового сбора и банковской комиссии.

Подобная инвестиция станет удобной для инвесторов, готовых приобрести сразу крупный объем от нескольких килограммов. Но при таком размере инвестиционного капитала есть куда более выгодные и маржинальные способы инвестиций.

ИНВЕСТИЦИИ В ЗОЛОТЫЕ МОНЕТЫ

Инвестиции в монетарное золото — это еще один возможный вариант вложения денег. Он основан на покупке золотых монет с их последующей перепродажей. 

Но и монеты бывают разные:

  • Антикварные монеты, стоимость которых растет пропорционально году, редкости, возрасту и общему состоянию.
  • Монеты, выпущенные банками к знаменательным датам. 
  • Практически не имеют ценности среди нумизматов и изначально продаются банками по завышенной стоимости.

К плюсам подобной инвестиции можно отнести только отсутствие налогообложения на операции купли-продажи.

Минусов больше:

  • Очень долгий срок получения прибыли. Монеты могут принести доход только через 5 и более лет.
  • Хранение. Любое нарушение целостности монеты снижает ее стоимость на 15–20%.
  • Риск столкнуться с мошенниками при покупке монет «с рук».

Инвестиция в монеты — это целая наука, поэтому к такому виду вложений денег обычно прибегают лишь нумизматы. Для новичка инвестиции в монетарное золото могут оказаться заранее проигрышными.

БИРЖЕВАЯ ТОРГОВЛЯ

Этот вид инвестирования и заработка стал доступен с развитием скоростного интернета. Сейчас не нужно идти на биржевую площадку, звонить брокеру, оканчивать финансовые курсы — достаточно компьютера и интернета. Инвестировать в золото можно следующими способами:

  • ETF — способ инвестирования в акции;
  • ПИФ или пай — здесь инвестиции основаны на покупки паевых акций;
  • Покупка долей в золотодобывающих и аффинажных компаниях.

Все эти торговые сделки проводятся без передачи реального слитка золота. Просто проходит онлайн-торговля некоторыми видами акций, долей или фьючерсных контрактов. К плюсам сделки можно отнести маленькую комиссию — до 0,50%, а также низкий риск потери средств при грамотном инвестировании.

ОМС — обезличенный металлический счет

Это  счет, на котором хранятся «живые» фиатные деньги в качестве замены золотому слитку. Иными словами, можно открыть счет в банке, купив драгоценный металл на определенную сумму. При этом получить физически свое золото в слитке инвестору не удастся. По завершении срока хранения счета клиент получит сумму, эквивалентную цене золота на текущий момент. 

Преимущество таких инвестиций:

  • Отсутствует потребность в хранении и содержании слитка;
  • Нет налогообложения на сделку и прибыль с нее;
  • Есть возможность закупить малый объем;

Более высокая ликвидность по сравнению с золотыми слитками или монетами.

Из минусов можно выделить риск банкротства банка, потери средств при уменьшении цены на актив. Кроме того, поскольку такие инвестиции в золото не предполагают обладание физическим золотым активом, то они не подпадают под условия страхования.

ЮВЕЛИРНЫЕ УКРАШЕНИЯ

Подобный вид сохранения и преумножения сбережений является наименее выгодным. В цену золота вложен труд мастера-ювелира, наценка, затраты на оценку изделия при покупке и продаже. В ювелирных украшениях присутствует некоторая доля черных металлов, что значительно снижает их стоимость при продаже.

Преимуществом данной инвестиции может быть только возможность приобретения исторически ценной и редкой вещи с возможностью ее перепродажи, но здесь без специальных знаний не обойтись. 

Минусы этого способа инвестиций в золото следующие:

  • Риск покупки фальшивки или «новодела» у мошенников;
  • Большой процент наценки;
  • Проблемы с поиском клиентов при продаже;
  • Необходимость оплачивать услуги эксперта.

Инвестиции в золотые украшения могут стать отличным заработком для людей из ювелирной сферы.

ОБЩИЕ ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИНВЕСТИЦИЙ В ЗОЛОТО

Итак, подытожим, какие есть у инвестиции в золото плюсы и минусы. 

К плюсам можно отнести:

  • Ликвидность. На золото есть и всегда будет сохраняться спрос , даже если оно стремительно теряет в цене, что отличает его от акций.
  • Стабильность. Стоимость золота меняется медленно, но с характерной только этому активу стабильностью.
  • Популярность. Натуральное золото (слитки, монеты, украшения) при срочной необходимости обладатель может легко продать. С акциями так не выйдет.

Из минусов можно выделить:

  • Низкая маржинальность. Золото — оптимальный вариант для сохранения сбережений, а не для агрессивного заработка на торговле.
  • Низкая прибыльность по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
  • Высокий спред. Высокая начальная стоимость малого объема делает золото выгодным решением только при крупных инвестициях.

Какое золото лучше купить для инвестиций, каждый решает сам. Все зависит от предоставляемых банками возможностей, наличия крупной суммы для инвестирования, собственных познаний в различных сферах, связанных с этим металлом.

Начинающему инвестору необходимо понимать, что быстрой прибыли не будет. Цены на золотые активы могут расти от 5 до 15 лет: это с учетом политических, экономических и иных ситуаций, влияющих на стоимость драгоценного металла. Также многое зависит от способа и объема инвестиций. Не стоит забывать о необходимости уплаты налогов, наценках, комиссиях при выводе средств. Все это может значительно снизить прибыль при малом объеме инвестиций.

Венчурные инвестиции: преимущества, недостатки, разновидности, особенности

Венчурные инвестиции в России представляют собой вложения, сопряженные с определенными рисками. Предполагается финансирование компаний, которые были созданы относительно недавно и находятся в поисках масштабируемой бизнес-модели.

Производя подобные вложения, инвесторы финансируют новый бизнес, который планирует достичь каких-либо результатов. По этой причине они должны хорошо понимать, что подобный бизнес может потерпеть неудачу в любой момент. Потенциальная выгода от инвестиций пропорциональна риску.

При этом не любой бизнес, созданный недавно, относится к категории венчурного. Например, если дело касается относительно молодой социальной сети, то её можно отнести к подобной категории, а недавно созданная гостиница или придорожное кафе — нельзя. Разница заключается в потенциале.

Если людям, раскручивающим новую социальную сеть, удастся достичь ощутимых результаты, то проект будет масштабироваться с локального рынка на мировую арену. При этом каждое новое вложение обеспечит экспоненциальный рост бизнеса.

Однако если дело касается кафе или гостиницы, то осуществить масштабирование из Москвы в Лондон, например, не выйдет, так как потребуется заново арендовать помещение, нанимать персонал, а также повторять весь процесс запуска, предполагающий новые затраты. При этом инвестиционный транш обеспечивает не экспоненциальный, а линейный рост бизнеса. По этой причине открытие гостиницы или кафе не относится к категории венчурного проекта.

 Раунды привлечения инвестиций

Если речь идет о раундах финансирования, то подобное название носят этапы введения средств инвесторами в инновационный проект. При определении принимается во внимание этап развития компании. Существуют следующие раунды:

1.    Pre-seed (предпосевной). На подобной стадии развития проект не сформирован полностью. У его основателя присутствует идея, а всё остальное в разработке. Разрабатываются также первоначальные образцы продукции. Бизнесмен создаёт его прототип. Очень сложно привлечь профессиональных инвесторов для введения венчурных инвестиций в стартап при подобных обстоятельствах: менее 10% начинающих бизнесменов преодолевают его.

2.    Seed (посевной). Именно он по официальной классификации занимает место первого раунда, с которого начинается полноценное финансирование бизнеса. Подобный этап является одним из самых сложных и продолжительных. Его длительность варьируется от года до полутора лет и предполагает несколько перезапусков. В течение этого времени основателями тестируется бизнес-модель, определяется степень её перспективности, а также осуществляется привлечение инвесторов, вводящих венчурные инвестиции в малые предприятия.

3.    Ангельские инвестиции. Представляют собой этап, который часто объединяется с пассивным раундом. Помимо финансовой поддержки на этом этапе проект нуждается в опытных специалистах. Для преодоления подобного раунда требуется понять, чего именно не хватает. Неудачи могут быть обусловлены отсутствием необходимого уровня финансирования или специалистов.

4.    Раунд А. Когда бизнесмен вступает в этот этап, то бизнес превращается в компанию. Присутствует определенная бизнес-модель, клиенты, а также некоторый опыт работы на рынке и сформированная команда. При этом организация начинает собственными силами приносить доход или привлекает инвесторов, между которыми присутствует активная конкуренция.

5.    Раунд Б. При вступлении в этот этап компания начинает зарабатывать самостоятельно в полном объеме. При этом новые инвесторы ориентируются на динамику проекта и соответствие трендам. Вступая в этот раунд, организация уже имеет в своем распоряжении несколько ангелов или фондов в капитале.

6.    C, D и IPO. Подобные раунды являются поздними. При их преодолении организация начинает подготовку к IPO. Присутствует четкое знание и понимание собственного бизнеса, инвестором становится приятно сотрудничать с подобной организацией. Они дают ей рыночную оценку.

IMPACT Capital инвестирует в частные компании на раунде А, когда уже бизнес модель проверена и т. д. 

Преимущества

Людям, которые в первый раз имеют дело с инвестициями в венчурные предприятия (в Москве), необходимо знать, что они характеризуются возможностью получения максимальной прибыли в случае успеха финансируемого бизнеса. Если профинансировать успешный в будущем бизнес, то можно сильно увеличить собственный капитал, а также стать одним из совладельцев успешного предприятия.

Ещё венчурные инвестиции характеризуются отсутствием необходимости вложения крупных сумм. При финансировании можно задействовать относительно небольшой капитал, который поможет компании сделать первоначальные шаги.

Перечисленные преимущества заставляют многих инвесторов вкладывать собственные деньги в развитие новых бизнес-идей, способных принести огромную прибыль, а также способствовать появлению других положительных моментов в будущем. 

Недостатки

Если речь идёт об отрицательных сторонах российских венчурных инвестиций, то в их число входит:

1.    Необходимость продолжительного наблюдения за проектом, в который были вложены средства. После вливания инвестиций бизнес не сразу достигнет какого-то результата, даже если вложить большую сумму.

2.    Высокие риски. От величины потенциальной доходности напрямую зависит степень риска. Будущее нового стартапа всегда не определено, а вероятность неудачи довольно высока.

3.    Опасность столкновения с мошенниками. Под видом предпринимателей, которым требуется поддержка, могут выступать мошенники, деятельность которых направлена на получение денежных средств.

Лучше всего заранее изучить все преимущества и недостатки венчурных инвестиций перед вливанием куда-либо собственных средства. 

Заключение

Не стоит забывать, что венчурные инвестиции всегда сопряжены с большими рисками. Бездумное инвестирование в бизнес малонадежных, на первый взгляд, людей с большой долей вероятности спровоцирует безвозвратные потери денег. Обращение в суд в такой ситуации с большой долей вероятности не принесёт желаемого результата, а судебный процесс может затянуться надолго.


Криптовалюта - спекулятивный инструмент

Биткоин — это спекулятивный инструмент. Им пользуются те, кто хочет незаконным способом переводить деньги через границу.

Уверены, что в такие инструменты сколько-нибудь крупные деньги не зайдут никогда.

В нашем понимании, крупные деньги — это реальные активы, которые сейчас находятся в недвижимости, ценных бумагах, привязанных к прибыли компании.

Возможно технология блокчейн будет применяться в том числе и на рынке ценных бумаг. Но опять же, будет применяться с целью влияния на прибыль компании, и тогда ее акции могут вырасти, так компания станет эффективнее. А не потому что какой-то спекулятивный инструмент стало использовать большее количество людей.

Наш китайский коллега рассказывал, что за платежи в биткоинах сажают в тюрьму. Это совершенно справедливо — государство хочет видеть прозрачность, контролировать и получать налоги.

Биржи, занимающиеся криптой, будут либо полностью легализованы и зарегулированы, а значит станут менее привлекательны для драгдилеров. Или же останутся децентрализованные биржи, у которых нет владельца, а значит не до кого докопаться.

Сейчас в экономику накачено огромное количество вертолетных денег (халявных), которые как масло на бутерброде размазаны и достались всем. Часть из них осела в недвижке, большая часть на публичном рынке и что-то в криптовалюте.

Рынок крипты не так уж велик, эти деньги и приводят к росту битка, как №1 в крипте.

Сейчас присутствуют все признаки пузыря. На весну-лето прогнозируют, что он лопнет. Те, кто сейчас держит значительные средства в биткоине, могут испытать очень большую боль — то, что не привязано к прибыли и к реальным активам, пострадает больше всего. Многие IT-компании.

Что сейчас творится на IPO — компании, которые стоят космических денег, сдуются в первую очередь. На арену выйдут наоборот стоимостные компании — серые лошадки, обладающие реальными активами, стоящие дешево и выплачивающие дивиденды.

Нам кажется, 2021 год пройдет под флагом именно таких компаний.

Относительно биткоина повторимся, что для нас это чистой воды спекуляция. Тот, кто хочет себе нервы пощекотать, может этим заниматься.

Мы же будем придерживаться своего плана. У нас и так всё хорошо. И если за 2020 год биток вырос в 3,7 раза, то у нас балансовая стоимость активов выросла в 7 раз. Мы можем обгонять биткоин, при этом рискуя гораздо меньше

Показатели, которые помогают выбирать инвестиционные проекты

Показатели доходности и окупаемости инвестиций важны каждому инвестору для:

  • рассмотрения входа в какой-либо проект;
  • понимания, когда вложения окупят себя, начнут приносить прибыль и какую доходность они обеспечат, в том числе, в сравнении с другими проектами.

Опытный инвестор, наряду с обещанной прибылью обращает внимание на ROI и ряд других показателей.

Что такое ROI? В каких случаях можно использовать ROI?

Return on Investment (доходность на вложенные инвестиции) — это коэффициент, характеризующий рентабельность инвестиций. Он рассчитывается так:

  • ROI = чистый доход от инвестиции (сумма полученного дохода от инвестиции за вычетом суммы инвестиций), деленный на сумму произведенных инвестиций.
  • ROI — очень простой показатель, который может дать первичное представление о том, стоит ли обратить внимание на предложенную инвестиционную возможность.
  • ROI может в первом приближении быть способом ранжирования проектов. Так, при прочих равных, чем больше ROI, тем более привлекательный проект. То есть, так инвестор может определить для себя список проектов по степени интереса и убыванию ROI.

Однако простота такого инструмента идет в ущерб возможности глубины анализа проекта. Из определения ROI видно, что этот показатель не принимает в расчет временной фактор, который очень важен при анализе проектов.

Например, если при инвестициях 100 млн рублей в Компанию “А” чистый доход в 50 млн рублей инвестор может обеспечить за 1 год, а при этих же инвестициях в Компанию “В” такой доход возможен только через 5 лет, то ROI будет давать одну и ту же цифру.

Однако при прочих равных инвестору нужно выбрать Компанию “А” для таких инвестиций, потому что этот доход инвестор получит уже через 1 год, тогда как в случае второй компании нужно ждать целых пять лет.

В связи с этим, ROI нужно применять очень осторожно при первичной оценке инвестиций. Для более глубокого анализа необходимо применять сложные показатели.

Альтернативные показатели оценки инвестиционных возможностей

Прежде всего, это показатели, учитывающие временной фактор, который отсутствует при расчете ROI. Самые популярные показатели здесь — NPV и IRR.

Net present value (NPV) переводится как чистая приведенная стоимость. Показатель сравнивает текущую стоимость исходящего денежного потока с текущей стоимостью входящего денежного потока. Если NPV>0, то это означает, что проект стоит принять и инвестировать в него. Отрицательный NPV же означает негативный эффект от инвестиции. И чем больше NPV, тем лучше.

Чтобы рассчитать NPV необходимо знать сумму инвестиций (С0), доход от инвестиции в каждый период времени (Сt), ставку дисконтирования (r, обычно является стоимостью капитала) и длительность проекта (T лет).

Помимо NPV при анализе инвестиционных проектов используется еще один важный показатель, который тесно связан с NPV. Это IRR (internal rate of return), или внутренняя норма доходности.

Это показатель, который можно рассчитать из формулы NPV выше. Если принять NPV=0, то IRR будет равен значению ставки дисконтирования, при котором это равенство достигается.

Чем больше IRR, тем более привлекателен для инвестиций проект, и тем больше внимания при прочих равных следует ему уделить.

Вывод

Инвестор часто встает перед выбором,  какой проект лучше выбрать? В этом ему могут помочь показатели ROI, NPV и IRR, которые позволяют проранжировать инвестиционные проекты исходя из этих показателей.

При их использовании необходимо помнить, что ROI не может быть единственным критерием для такого выбора, так как не учитывает временной фактор, тогда как NPV и IRR этот фактор учитывают. Часто на практике инвесторами применяются все три указанных показателя.

Сохранение сбережений с помощью прямых инвестиций

Быстрее всего приумножение капитала происходит, когда вы правильно инвестируете деньги. Если деньги не работают, то их постоянно «съедает» инфляция, которая в сентябре, по данным Росстата, в годовом выражении составила 3,67%. Это означает, что именно на такую сумму подешевел капитал, который не приносит своему владельцу доход. Проще говоря — деньги должны работать и генерировать новый капитал. Один из способов для этого — прямые инвестиции.

Что такое прямое инвестирование?

Это инвестиции в компанию, которые осуществляются не через предоставление займов и не через прямую покупку акций на биржевом рынке, а путем приобретения доли непубличной компании и участия в ее управлении. Актуальны для тех, кто ориентирован на долгосрочные вложения. Важная характеристика — это возможность повлиять на решения, чтобы компания развивалась. Прямым инвестором называют лицо, которое получает доход в результате такой инвестиции.

Виды прямых инвестиций

Выделяется ряд факторов, который разделяет прямые инвестиции на несколько групп:

По срокам действия:

  • До 2 лет. Достаточно короткий срок для прямых инвестиций. Могут осуществляться в стартапы и быстрорастущие проекты, которые имеют потенциал значительно вырасти за такой короткий срок, или в спекулятивные сделки.
  • 2-5 лет. Наиболее типичный  срок инвестиций. Обычно дает возможность реализовать в полной мере потенциал компании, в которую осуществляются инвестиции;
  • Свыше 5 лет. В некоторых случаях 5 лет бывает недостаточно, чтобы реализовать весь потенциал. Так, например, фонды Baring Vostok сделали инвестицию в Яндекс в 2000 году, а окончательно вышли из компании лишь в 2016 году, обеспечив себе очень хорошую доходность от сделки.

По направлению инвестиций:

  • cash-in (вся сумма инвестиций идет в компанию);
  • cash-out (вся сумма инвестиций идет на покупку доли у текущего акционера — фактически он получает деньги, а не компания);
  • смешанная форма (часть средств идет акционеру, а часть в компанию).

Как реализовать доход от прямых инвестиций?

После приобретения доли в компании инвестор может получать доход в двух основных видах, в зависимости от стратегии и стадии развития компании:

  • Доход от распределения части прибыли проинвестированной компании. Это практикуется редко, в связи с тем, что компания, находящаяся в стадии роста, может принести больший доход для инвестора в последующем, если всю свою прибыль будет пускать на свое развитие;
  • Доход от последующей продажи доли по цене большей, чем при покупке. Это основной доход инвестора. Его возможность влиять на развитие компании должна быть направлена на содействие ей в развитии для обеспечения максимизации роста и капитализации к моменту выхода из такой инвестиции.

Как стать инвестором?

Это можно делать либо напрямую, либо через фонды прямых инвестиций (Private Equity Funds), которые специализируются на поиске компаний, инвестициях, управлении с целью максимизации прибыли и выходе. Эти фонды работают по простому принципу: люди отдают им в управление определенные суммы, специалисты этих организаций самостоятельно вкладывают в перспективные проекты, развивают их, а прибыль распределяют между всеми вкладчиками. Интересы фонда и вкладчиков совпадают, так как все участники прямо заинтересованы в наивысшей прибыли на вложенные инвестиции.

Прямые инвестиции в принципе может осуществлять любое лицо, группа лиц или, юридическое лицо. Это процесс всегда связан с риском, однако, это и потенциально один из наиболее высокодоходных вариантов вложений.

Совсем новичкам не рекомендуется самостоятельно вкладывать деньги в частные компании. Даже опытные инвесторы предпочитают пользоваться услугами фондов или аналогичных структур, например, акционерных компаний, которые способны профессионально оценить перспективы проекта, правильно реализовать сделку и все связанные с ней процессы.

Хочу инвестировать. С чего начать?

Тема инвестиций в последние годы стала чаще появляться в информационном поле и в разговорах простых людей – даже тех, кто не владеет миллионами. Многие задумываются о формировании пассивного дохода, и это правильно. Инвестиции – это не сложный и доступный большинству инструмент, к которому до сих пор многие относятся с опаской и недоверием.

Что такое инвестиции, и для чего они нужны?

Итак, вы решили: «Хочу инвестировать деньги». Давайте разберёмся, что это такое, и для чего оно нужно.

Инвестиции – это вложение свободных денежных средств в различные инструменты, которые в будущем принесут доход. Если говорить ещё проще, то это способ приумножить свои вложения или хотя бы сохранить их от инфляции. Для последнего часто используют банковские вклады. Как правило, процент там небольшой, и заработать на этом вряд ли получится.

Но даже нести деньги в банк люди в нашей стране зачастую боятся и считают, что безопаснее всего хранить накопленное дома под матрасом. Но это в корне неверно: с каждым днём беспощадная инфляция «съедает» ваши сбережения, и вы становитесь беднее. Не человек должен служить деньгам, а деньги – человеку, и инвестиции – идеальная возможность для этого.

С чего начинать инвестирование?

Как и в любом другом деле, в инвестициях важна подготовка и план, ничего здесь не делается хаотично и бессистемно и требует глубокого анализа. 

Приведите в порядок свои финансы

Все мы слышали, что деньги любят счёт, и в инвестициях такой подход – основа всего. Подсчитайте свой доход и все обязательные расходы. Вы всегда должны быть в курсе, сколько вы зарабатываете, сколько и куда тратите, можно ли сократить какие-то траты не в ущерб уровню жизни и комфорта, есть ли у вас финансовая подушка безопасности, которой хватило бы хотя бы на 3 месяца. После этого определитесь, какую сумму или процент от дохода вы могли бы вкладывать каждый месяц. Размер инвестиций – это не так важно, как регулярность и дисциплина. Инвестиционные инструменты можно подобрать под любую сумму, которой вы располагаете, но всё же опытные инвесторы советуют вкладывать в первые инвестиции от 30 тысяч рублей, а дальше регулярно каждый месяц – столько, сколько вам комфортно. 

Разберитесь с основными понятиями

Для человека, чья профессиональная деятельность не связана с финансами и экономикой, сложно с ходу разобраться во всех терминах и принципах инвестирования. Но на самом деле для того, чтобы освоить инвестирование, нужно разобраться всего в некоторых основных понятиях. Для этого не обязательно проходить платные обучающие курсы или читать сложные учебники по экономике: вся необходимая информация есть в статьях в интернете, бесплатных курсах, которые также можно найти в сети, и книгах для новичков, которые есть в любом книжном.

Разберитесь, в чём отличие разных видов ценных бумаг, какие налоги нужно платить, что такое диверсификация, и для чего она нужна, кто такие брокеры, что такое брокерский счёт, и какие основные инструменты существуют. 

Определитесь с целью инвестирования

Чтобы добиваться результатов, нужно ставить цели. Перед тем, как начать инвестировать, вы должны понять, чего вы хотите. Обеспечить безбедную старость или заработать деньги в ближайшем будущем? От этого будет зависеть стратегия, которой вы будете придерживаться – набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже. Для формирования стратегии определите:

— какие активы вам ближе;

— период, на который вы готовы вложить средства;

— максимально допустимый для вас размер убытков;

— сколько времени вы готовы тратить на инвестирование.

Последний пункт также важен, так как он поможет вам определиться, будете ли вы торговать самостоятельно или доверитесь профессионалу и найдёте посредника, через кого инвестировать деньги для вас будет проще. 

Собираем инвестиционный портфель

Начать собирать инвестиционный портфель и выбирать свои первые инструменты стоит с выбора сферы, в которую вы хотите вложиться. Лучше, если вы в ней будете разбираться, сможете оценить риски и перспективы и читать годовые отчёты компаний.

Может быть, вы думаете: «Хочу инвестировать деньги в бизнес напрямую, а не через ценные бумаги». Сумма входа здесь обычно гораздо выше, чем при вложении в ценные бумаги, и это вряд ли по карману начинающему инвестору.

Какие бы инструменты и сферы вы ни выбрали, помните, что главное правило каждого инвестора – не хранить все яйца в одной корзине. Это называется диверсификацией – распределение средств по разным инструментам, чтобы минимизировать риски и сделать портфель более стабильным и устойчивым, но при этом доходным. Но и на слишком большое количество инструментов, тем более при небольшом капитале, распыляться не стоит – это малоэффективно.

Частые ошибки новичков

— Выбирать мошеннические проекты.

Реклама инвестиций с доходом 100% через 2 месяца, конечно, подкупает, но надо понимать, что такие обещания не имеют ничего общего с реальностью, и скорее всего вы потеряете свои вложения.

— Инвестировать только в один класс активов.

Важно распределять ваши вложения по разным инструментам – классам активов. Новички по неопытности часто вкладываются только в один инструмент, но опытные инвесторы знают, что это неверная тактика.

— Откладывать на потом.

Чем позже вы начнёте инвестировать, тем дольше будете ждать прибыль от ваших вложений. Начинать инвестировать лучше как можно раньше, идеально – сразу с появлением первого дохода.

Всё начинается с малого, и путь от первых вложений до первого ощутимого дохода иногда бывает небыстрым, но, когда вы поймёте, как работают инвестиции, в вас проснётся интерес и азарт. Терпение, и всё получится!

Как инвестировать деньги новичку?

О создании пассивного дохода лучше начать думать как можно раньше – и это не про наивную мечту зарабатывать, не работая, хотя и это возможно, а про правильное распоряжение средствами и стабильность в будущем.

Многим кажется, что инвестиции – это не для человека со средним доходом. Но это большое заблуждение! Главное – это не размер инвестиций, а их регулярность. В этом нет ничего сложного, нужно только разобраться, с чего начать, и как инвестировать небольшие деньги наиболее надёжным способом.

Вкладывать можно даже по несколько тысяч рублей в месяц – это лучше, чем не вкладывать вообще. И вот несколько причин заняться этим прямо сейчас:

— Ваши деньги не просто лежат, а работают и приносят вам доход.

— Так вы сможете уберечь их от инфляции.

— Вкладывая деньги понемногу каждый месяц, вы инвестируете достаточно внушительную сумму за несколько лет.

С чего начинать?

Первое, с чего нужно начать – это привести в порядок свои финансы. Подсчитайте свои доходы, структурируйте расходы по категориям и определитесь, какой процент или сумму от вашего дохода вы могли бы регулярно вкладывать.

Поставьте цель. Возможно, вы хотите получать пассивный доход прямо сейчас, а может быть, хотите обеспечить себе безбедную старость – от цели будет зависеть стратегия инвестирования и, следовательно, подход. Имейте в виду, что самые прибыльные инвестиции, как правило, те, которые сопряжены с высоким риском, и оцените, готовы ли вы рисковать ради более высокой прибыли, или предпочтёте менее рискованные действия.

Изучите основные термины и понятия. Не обязательно читать академические учебники по экономике, но лучше всё-таки ориентироваться в базовых вещах – так вам будет проще понять, как правильно инвестировать деньги и обращаться с ними. 

Какие инструменты наиболее подойдут начинающему инвестору

На инвестиционном рынке много инструментов, с помощью которых можно пассивно зарабатывать. Не стоит пытаться попробовать всё сразу и хвататься за сложные инструменты, если вы новичок и не располагаете большим капиталом. Например, с тем, как правильно инвестировать деньги в бизнес, иногда непросто разобраться даже опытному инвестору, к тому же, это недёшево, поэтому остановимся на вариантах попроще – ценных бумагах, драгоценных металлах и фондовых биржах.

Вложение в ценные бумаги

Это самый популярный вариант инвестиций как среди новичков, так и среди опытных инвесторов, которые подходят как для краткосрочных, так и для долгосрочных вложений.

Есть два основных типа ценных бумаг:

— Акции – долевые ценные бумаги, которые свидетельствуют о праве собственности. Доход по этому типу ценных бумаг нефиксированный.

— Облигации – долговые ценные бумаги, по которой государство или компания, выпустившая её, обязуется вернуть деньги и выплатить процент в будущем. Это бумага с фиксированным доходом.

Новичку лучше всего начать с этих двух инструментов и разобраться, как правильно инвестировать деньги в акции и облигации, как можно на этом зарабатывать, а потом укреплять свой портфель другими ценными бумагами. Всегда помните о том, что портфель инвестора должен быть разнообразным даже на начальном этапе, поэтому пробуйте разные соотношения ценных бумаг, а не закупайте на все деньги только акции или облигации – это рискованно, важна диверсификация.

Вложение в драгоценные металлы

Не самый популярный вариант, но это не значит, что он сложный или невыгодный, единственный нюанс – он вряд ли подойдёт для краткосрочных инвестиций. Наиболее доходные сделки при таком виде вложений – это сделки, заключённые на 3-5 лет, и такой способ отлично подойдёт в первую очередь для тех, кто хочет сохранить свои сбережения.

Существует три способа инвестирования в драгоценные металлы:

— покупка монет;

— покупка слитков;

— создание обезличенного металлического счёта – ОМС.

Создание ОМС – самый популярный способ вложения в драгоценные металлы в России. Для этого обычно открывается не только ОМС, но и расчётный счёт, с которого совершаются покупки, и на который начисляется средства с продаж.

Доходность вложений зависит от динамики цен на металл, в котором открыт счёт, или который вы приобрели. Вы можете выбрать один или несколько: золото, платину, палладий или серебро.

ПИФы

Паевый инвестиционный фонд – это фонд, в котором собран пакет акций или облигаций нескольких компаний. Они удобны в случае, если вы хотите вложиться сразу в готовый набор ценных бумаг и не хотите заниматься подбором самостоятельно. Приобрести ПИФы можно в банках или у брокеров.

Паевые инвестиционные фонды работают по следующему принципу: вы и другие инвесторы вносите в него деньги. Чем больше вы вносите денег, тем больше ваша доля в фонде. Свою долю, пай, можно продать на росте цены и получить прибыль с разницы цен при покупке и продаже. Но можно вкладываться и долгосрочно, в целом, паевые инвестиционные фонды на это и рассчитаны, но всё зависит только от ваших целей.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт – это счёт для операций с ценными бумагами. Он может быть только один и оформлен исключительно на физическое лицо. От стандартной покупки ценных бумаг  ИИC отличается наличием дополнительных плюсов и поощрений от государства. Вот некоторые из них, которые подкупают инвесторов:

— Возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей каждый год.

— Возможность отказаться от налогового вычета в пользу уплаты налога.

Кроме того, преимущества ИИС ещё и в относительно низкой стоимость обслуживания по сравнению со многими другими инструментами и низкий порог входа, что для новичка, который думает, как начать инвестировать с малых денег, это неоспоримый плюс. 

Как начать инвестировать? Просто начните. Вы теряете больше денег, пока они не работают на вас и лежат под матрасом – в этом случае их просто уничтожает инфляция, поэтому, начав их вкладывать, вы точно ничего не теряете. Нет универсального ответа на вопрос, как лучше инвестировать деньги. Всё индивидуально, поэтому пробуйте, будьте последовательными и дисциплинированными, ставьте финансовые цели, и всё получится!

Аренда готового бизнеса. Плюсы и минусы.

Начать своё дело можно разными способами: строить его с нуля, купить или арендовать готовый бизнес. Создавать и продвигать проект – дело долгое, требующее большого количества денег, времени и опыта. Покупать готовый коммерческий проект – достаточно дорого и не по карману каждому. А вот арендовать уже работающее и приносящее прибыль дело – отличная идея для новичков, особенно в кризис.

Есть два способа аренды:

— Частичная аренда только основных средств – материальных и нематериальных активов компании. К первым относятся, например, помещение и оборудование, а ко второму – клиенты, персонал и репутация.

— Полная аренда всего имущества собственника. В этом случае в имущественный комплекс могут не входить напрямую связанные с процессом производства продукции объекты – это дочерние фирмы и другие отделения. Впрочем, это касается только крупных проектов.

Юридические отношения с собственником начинаются с составления договора аренды. В арендном договоре прописываются права обеих сторон, и к этим пунктам, особенно со стороны арендатора, нужно отнестись очень внимательно.

Но прежде нужно проанализировать прибыльность деятельности компании: учесть её месторасположение, какая конкуренция в этой нише, хорошая ли репутация, какие материальные активы арендодатель готов дополнительно предложить, и каковы шансы проекта на успех. 

Почему стоит задуматься об аренде готового бизнеса?

Арендовать готовый бизнес – это не только получить материальную базу, но также и отлаженные внутри него процессы и взаимодействие с другими организациями.

Небольшие вложения и низкие риски

Для начинающих предпринимателей это, пожалуй, решающий фактор. Кроме того, арендованный проект не требует расходов на государственную регистрацию, приобретение недвижимости, строительство или аренду помещения, ремонт, покупку оборудования, продвижение, коммунальные платежи, налоги, оплату труда работников и многое другое. 

Аренда готового бизнеса – это отличная возможность накопить на покупку или создание собственного дела и обзавестись нужными связями. А в случае, если вы поймёте, что этот проект или конкретное направление не оправдало ваших ожиданий и проект не приносит ожидаемого уровня прибыли, от него можно будет отказаться без больших убытков. 

Постоянная клиентская база

Качественный маркетинг и реклама требуют больших вложений – это по карману не каждому предпринимателю, и при создании дела с нуля проходит достаточно много времени до момента, когда появляются первые постоянные клиенты. А вот арендовать готовый бизнес в Москве и вместе с ним клиентов – это сорвать большой куш, так как конкуренция в столице очень высокая. Не лучше ситуация и в регионах.

По большому счёту людям всё равно, кто руководит проектом, если качество услуг не становится хуже. Но даже в случае, если вы решите изменить концепцию, вероятнее всего некоторая часть клиентов всё равно останется с вами.

Уметь выстраивать правильную коммуникацию с клиентами очень важно, и начинающий предприниматель сможет отточить эти навыки.

Персонал

Если за дело берётся новичок, который ещё не опытен в управлении персоналом и не очень понимает, как создать команду, наличие обученного и замотивированного персонала сэкономит много времени и сил. Заранее стоит оценить атмосферу в коллективе и профессиональный уровень сотрудников, их личностные качества, которые влияют на качество работы. С персоналом лучше сразу наладить доверительные отношения, так как к смене руководства, пусть и в лице арендатора, люди всегда относятся с подозрением и тревогой, так как обычно со сменой владельца начинается череда сокращений и изменений в коллективе. Люди – самый ценный ресурс в любом деле, и от отношения персонала к своей работу будет зависеть качество услуг и прибыль компании. 

Опасности, которые могут вас поджидать

Бизнес остаётся чужим

Вы можете взять проект в не самом лучшем состоянии, довести его до ума, отладить все процессы, привлечь новых клиентов и увеличить прибыль, а арендодатель, видя это, может не продлить договор или даже разорвать его до истечения срока, и вы останетесь не у дел. Обидно потерять стабильно работающий проект, да ещё и подарить свои наработки и уже внедрённые идеи другому человеку. Застраховать себя от этого почти невозможно, остаётся надеяться только на добросовестность арендодателя и постараться максимально обезопасить себя с помощью договора. Но даже если вы попадёте в такую ситуацию, вы не понесёте больших убытков, зато накопленный за это время опыт поможет вам в создании вашего собственного дела с нуля.

Недобросовестный арендодатель

В любом деле успех частично зависит от других людей. Историй, когда дело не срасталось из-за недобросовестности собственника, немало, но обезопасить себя от подобного можно ещё на этапе выбора проекта. Изучите все возможные камни проекта и познакомьтесь с собственником. Опытные предприниматели разделяют их на три типа:

— владельцы, которым надоел этот проект, но терять доход от него они не хотят;

— предприниматели, которые диверсифицируют свою деятельность;

— те, кому лень заниматься проектом самостоятельно, и они хотят пожинать плоды труда арендатора.

Первые два типа собственников вряд ли станут наживаться на других, потому что подходят к делам ответственно, уважают своё время и деньги, а значит, уважают и чужие ресурсы. Но если вы чувствуете, что человек не интересуется собственным проектом и не в курсе текущего положения дел, возможно, он относится к третьему типу предпринимателей, и с ним лучше не иметь дел. Это не правило, а скорее предостережение, но всё-таки к человеку, с которым вам придётся иметь общие финансовые дела, должно быть доверие.

Аренда готового бизнеса в Москве и регионах чаще всего ищется через сообщества, знакомых предпринимателях или через объявления. Объявлений по всей стране тысячи – нужно только определиться с нишей и понять, сколько сил и времени вы готовы вложить в проект.

Удачи в вашем выборе!

Бизнес под ключ

Создание дела с нуля – сложный процесс, требующий больших финансовых затрат, сил, времени и знаний. Один из способов начать свою предпринимательскую деятельность с минимальными рисками – открыть бизнес под ключ. Такой способ подойдёт новичкам, которые только начинают свой предпринимательский путь, или предпринимателям с опытом, которые хотят сменить нишу.

Бизнес под ключ – это покупка уже зарегистрированного и функционирующего дела. Юридически это сделка о купле-продаже 100% долей в уставном капитале организации, которая оформляется нотариально. Есть ещё один способ – внести изменения в реестр налоговой службы через внесение изменений в учредительные документы компании.

Сфер, в которых можно купить готовое дело, много, наиболее популярные – это:

— Магазины розничной торговли.

— Сфера услуг,

— Сфера красоты и здоровья,

— Интернет-проекты,

— И другие. 

Готовая идея

При покупке функционирующей компании не нужно думать о поиске бизнес-идеи, а именно отсутствие идеи останавливает многих от создания своего дела с нуля. Наличие готовой идеи сэкономит покупателю немало времени и сил. К тому же, наличие готовой идеи и её успешное функционирование поможет избежать того периода на старте, когда прибыли ещё нет, а расходы – есть.

Если вам не нравятся имеющиеся предложения на рынке и вы хотите создать что-то уникальное и новое, с реализацией идеи могут помочь агентства, в перечне услуг которых есть создание бизнеса под ключ индивидуально под запрос клиента. Поэтому, если вы не встретили объявлений о продаже проекта, который кажется вам интересным и привлекательным, его можно создать.

Аудитория уже знакома с продуктом

Готовый проект – это уже знакомый потребителю продукт, и он занимает определенное место на рынке. Наличие клиентской базы поможет сэкономить на рекламе и привлечении новых клиентов как минимум в первое время.

Вопросу изучения аудитории и её потребностей стоит уделить особое внимание, потому что понимание аудитории – ключевой момент в продажах и успешности ведения проекта. От понимания аудитории во многом зависит успешность проекта и прибыль компании.

Для того, чтобы новый продукт заслужил доверие аудитории, необходимо время и ресурсы, поэтому уже завоёванная лояльность аудитории при покупке готового проекта – неоспоримый плюс, особенно для человека, который только начинает свою предпринимательскую карьеру.

Привлекательность для инвесторов

Если вы хотите привлечь к своему проекту средства инвесторов, готовый функционирующий проект будет выглядеть гораздо привлекательнее, чем начинающий проект. По статистике 9 из 10 проектов закрывается уже в первый год работы, а это – риски для инвестора. Поэтому не каждый инвестор решится вложить средства в дело с нуля, а вот готовое дело имеет гораздо больше шансов на это.

Конечно, если привлечение сторонних средств для вас неактуально, время существования компании вряд ли станет для вас решающим фактором. Но и для вас, покупателя, купить стабильно и успешно работающий на протяжении долгого времени проект будет гораздо безопаснее.

Ещё одно преимущество компании, существующей уже продолжительное время – это то, что она юридически оформлена, имеет офис и штат. Бонусом при покупке вы получаете наработанную клиентскую базу и базу поставщиков. В случае, если проект связан с деятельностью, требующей лицензирования, например, на оказание медицинских услуг или продажу алкоголя, эта лицензия уже имеется в наличии.

Как купить готовый проект

Купить готовый бизнес под ключ в Москве и в регионах можно напрямую у продавца или через агентства. В первом случае всю рутину с оформлением документов вы берёте на себя, а в список компетенций агентств входит продажа или создание готового бизнеса под ключ. При этом агенты берут на себя оформление всех сопутствующих документов.

Вот пример услуг, которые они могут на себя взять:

— Маркетинговый анализ рыночной ниши: изучение поведения потребителей, конкурентов, поиск возможностей для развития и роста.

— Подбор ниши и проекта под ваши запросы и цель.

— Юридическое сопровождение сделки и ведение дел в налоговой и других государственных органах.

— Подбор персонала.

— Продвижение проекта и привлечение новых клиентов.

Упаковка бизнеса под ключ экономит время, но требует дополнительных трат. Поэтому, если вы решили совершить покупку напрямую без посредников, стоит быть предельно внимательным при выборе. Вот на что стоит обратить внимание:

Цена

Цена должна быть справедливой. Если цифра кажется вам слишком завышенной, не стесняйтесь попросить продавца обосновать её. Сразу же оцените: окупятся ли ваши затраты на приобретение, если да, то за какое время. Остерегайтесь и очень низких цен, и также просите продавца обосновать такую цену. Бывают случаи, что стоимость занижают из-за того, что продавцу срочно нужны деньги, но бывает и так, что цена низкая из-за нежелательного соседства, убыточности или проблем с документами.

Кроме того, необходимо проанализировать потребительский рынок и понять, необходимы ли людям товары и услуги, которые вы планируете предлагать. Внимательно стоит рассмотреть месторасположение: высокая ли здесь проходимость, необходимы ли ваши услуги в этом районе. Эти показатели также влияют на итоговую цену проекта.

Причина продажи

Такой вопрос вполне уместен при общении с продавцом. Возможно, владелец утратил интерес к проекту или нише, но возможно, что продажа может быть связана с финансовыми убытками. В этом случае стоит понять, в чём дело, и подумать, получится ли у вас поставить такой проект на рельсы.

Может быть, проект слишком трудоёмкий и, к примеру, связан со строительством. Построить дом под ключ – бизнес хоть и выгодный, но требует больших вложений и много времени, нужно понимать, что вложения окупятся не сразу. Примите во внимание этот аспект и взвесьте, подходит ли вам это.

Возможно, дело в плохой репутации компании. Стоит выяснить, какие взаимоотношения с поставщиками и клиентами. Приобретая готовый проект, стоит быть готовым к тому, что новому собственнику придётся отвечать за ошибки и промахи предыдущего владельца и исправлять испорченную репутацию.

Изучите имеющиеся в компании имущество и финансы

Разумно проверить документацию и провести аудит, чтобы выявить наличие каких-либо проблем, а также состояние имущества и оборудования: если оно старое и изношенное, расходы на его ремонт и обновление ляжет на плечи нового хозяина, а это дополнительные расходы.

Также большое преимущество – наличие помещения. Заранее стоит узнать, чьей собственностью является помещение, и, если оно арендовано, уточните сроки истечения договора аренды.

К этому пункту стоит отнестись особенно внимание, и, если вы сами не сильны в этом вопросе, лучше нанять профессионала в этой области и доверить анализ ему. Это потребует дополнительной траты средств, но поможет избежать непредвиденных расходов после покупки проекта.

Наличие штата сотрудников

Для покупателя наличие штата может быть как большим плюсом, так и минусом. Если человек приходит в проект один, без команды, то наличие профессионального коллектива будет неоспоримым преимуществом, так как это избавит от траты денег и времени на поиск сотрудников.

А если человек планирует прийти в проект со своими людьми, наличие штата будет минусом. Во всяком случае, при смене собственника чаще всего начинается пересмотр коллектива, его структуры и количества людей в штате. Чаще всего это приводит к увольнениям, а этот процесс даётся нелегко обеим сторонам процесса.

Взвесьте все за и против, и вы не разочаруетесь в своём выборе!

Что такое дивиденды и как их получать инвестору?

В новостях и на сайтах вы можете нередко слышать, что та или иная компания отчиталась по прибыли или выплатила своим акционерами дивиденды. Зачем это делается, что такое дивиденды по акциям и как их получать?

Что такое дивиденды?

Дивиденды — это форма выплаты части прибыли компании владельцу акций. Чем большее число бумаг у инвестора, тем на большую часть прибыли компании он претендует. 

Компании публикуют отчетность и новости, связанные с дивидендами, на официальных корпоративных сайтах в определенном разделе для акционеров и инвесторов. В этом разделе также публикуется информация о порядке расчета дивидендов, их размере, периодах выплат и истории выплат. Также существуют специализированные сайты и агентства, в которых можно узнать информацию о дивидендах. 

Размер прибыли к выплате акционерам компании определяет совет директоров или наблюдательный совет, но окончательное решение утверждается на собрании акционеров. Собрание акционеров компании не может повлиять на увеличение суммы выплат по акциям, но может поддержать решение о выплате, снизить сумму дивидендов или вовсе от нее отказаться. 

Но выплата дивидендов — это необязательная процедура, потому что многие компании используют прибыль на свое развитие, пополнение резервных фондов или выкупают акции компании с рынка. При этом на динамику роста стоимости акций в долгосрочной перспективе невыплата дивидендов не всегда оказывает влияние. Например, Facebook с момента своего основания еще ни разу не выплачивал дивиденды. Акционеры компании вряд ли остаются недовольными, так как успешная деятельность Facebook принесла им уже немалый заработок на росте общей стоимости компании.

Как получить дивиденды?

Этот процесс довольно прост: необходимо открыть брокерский счет и пополнить его на определенную сумму (на ваше усмотрение, либо на сумму, на которую вы хотите купить акции компании или нескольких компаний). Далее вам нужно купить акции не менее, чем за 2 рабочих дня до составления списка акционеров, имеющих право на получение дивидендов. Это правило обусловлено тем, что акции в России торгуются по системе Т+2, то есть собственником акций инвестор становится только через два дня после покупки ценных бумаг.

Брокер вычитает налоги на прибыль и переводит сумму дивидендов на ваш брокерский счет, ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или банковский счет. Вся процедура занимает не более 25 рабочих дней после даты закрытия реестра компании на получение дивидендов. 

Как гарантированно получать дивиденды с акций?

Честный ответ: никак. Гарантированную выплату предусмотреть невозможно, так как совет директоров или наблюдательный совет могут решить не выплачивать дивиденды, либо данное решение может быть заблокировано собранием акционеров.

Однако, при выборе акций, вы можете изучить историю выплат компании. Чаще всего, дивиденды выплачиваются зарубежными компаниями, которые не только не сокращают объемы выплат, но и ежегодно увеличивают их. 

В специальном рейтинговом агентстве Standard & Poor’s есть индекс «дивидендных аристократов» (S&P 500 Dividend Aristocrats), в который, например, входит 50 компаний с капитализацией более $3 млрд, выплачивающих и повышающих суммы дивидендов на протяжении нескольких десятилетий: Coca-Cola — 56 лет, AT&T — 35 лет, Chevron — 31 год. Это список крупнейших транснациональных корпораций и компаний, которые ежегодно выплачивают дивиденды. Из российских компаний ежегодно, на протяжении последних 20 лет, выплачивает дивиденды только нефтяной гигант Лукойл.

В 2019 году в России лидерами по выплатам дивидендов стали:

  • ГМК Норильский Никель: дивиденды на одну акцию составили 1 676,45 руб.;
  • Трансконтейнер: 634,94 руб.;
  • МГТС: 232 руб.;
  • Группа Черкизово: 150,42 руб.;
  • Северсталь: 138,62 руб.

Спекулятивные стратегии при работе с дивидендами

После составления списка акционеров на получение дивидендов, котировки компаний обычно падают и чаще всего размер падения сопоставим с суммой дивидендов. Так образуется дивидендный гэп. Поэтому чаще всего профессиональные инвесторы, которые хотят купить акции для «игры на дивидендах», придерживаются нескольких стратегий. Все эти стратегии однозначно можно назвать спекулятивными и вкратце они выглядят следующим образом:

  • приобретение акций после объявления советом директоров о выплате дивидендов, их размерах, и продать акции после закрытия реестра, несмотря на падение цены. Чаще всего, такая стратегия оказывается наиболее прибыльной;
  • приобретение акций строго за 2 рабочих дня до закрытия реестра и продажа сразу после составления списка акционеров. В этой стратегии упор делается на то, что дивидендный гэп будет меньше размера падения;
  • покупка акций сразу после объявления решения совета директоров по дивидендам, не спешить с продажей и подождать закрытия гэп;
  • не гнаться за дивидендами, а дождаться, когда стоимость акций достигнет дна и купить их в это время с расчетом, что стоимость акций в ближайшее время вернется к прежнему уровню.

Дивидендная стратегия инвестирования

Главная задача — выбрать и приобрести акции, которые хороши сами по себе (надежная компания, стабильное положение на рынке) и держать их с целью получения прибыли в виде дивидендов. 

Основной особенностью акций для получения дивидендов по ним в том, что не нужно постоянно следить за их стоимостью, потому что основными показателями являются регулярность выплат и размеры дивидендов.

По закону в России компании должны сообщать сведения о выплате или не выплате дивидендов за 55 дней до общего собрания акционеров. Это значит, что если вы мониторите рынок, у вас есть достаточное количество времени для принятия решения в приобретения акций той или иной компании с целью получения дивидендов.

Дивидендная стратегия — это долгосрочное вложение, поэтому необходимо очень аккуратно подходить к выбору эмитентов акций и приобретать только доли в надежных и перспективных компаниях. Поэтому обращайте внимание на кредитный рейтинг компаний и перспективность направления бизнеса. Также обращайте внимание на историю выплат дивидендов. Есть такие крупные компании, как например Facebook или Netflix, которые ни разу за всю истории не выплачивали дивиденды. Могут быть и те, кто приостановил или вообще прекратил выплаты в связи с большими долгами, внутренними изменениями или иными причинами. Все это необходимо внимательно анализировать и учитывать при принятии решения о покупке. Так как дивидендная стратегия носит долгосрочный характер, стоит использовать принцип сложного процента. Проще говоря, реинвестируйте полученную прибыль от дивидендов на приобретение новых акций.

Еще при выборе дивидендной стратегии необходимо учитывать то, с каким брокером вы работаете, так как не все брокеры охотно работают с держателями дивидендного портфеля и вводят так называемый депозитарный сбор: плата за то, что в течение определенного периода держатель акций не совершает ни одной операции по ним. Если брать период в год, то общая сумма выплат может быть близка, сопоставима или даже превышать общую сумму заработка на дивидендах. В таком случае стратегия заработка с дивидендов теряет свою актуальность.

Акции компаний подразделяются на обыкновенные и привилегированные. Это нужно учитывать при выборе дивидендной стратегии, так как обыкновенные дают право голоса в управлении компаний, но не гарантируют постоянных выплат по дивидендам. Привилегированные, наоборот, дают гарантии выплат, но не подразумевают права голоса. Поэтому, при подобной стратегии, лучше приобретать привилегированные акции. 

В любом случае, если вы не стремитесь к тому, чтобы стать профессиональным инвесторов в рынок ценных бумаг, то лучше всего воспользоваться качественной аналитикой фондового рынка или обратиться к финансовому консультанту или профессиональному инвестору, чтобы принять взвешенное решение.

Куда вложить деньги от продажи квартиры?

После продажи квартиры очень важно правильно распорядиться вырученными деньгами. Особенно в период экономического кризиса и повсеместных разговорах, что дальше будет ситуация только ухудшаться. Куда вложить деньги от продажи квартиры? Эта статья будет о вариантах рисках и страхах от вложения.

Самые очевидные варианты вложений

В период экономической нестабильности, варианты вложений практически не поменялись. Скорее изменились стратегии. Однако, в России традиционно найти адекватные активы с нормально доходностью непросто.

Варианты вложений с данными по доходности по состоянию на август 2020 года:

  • банковские депозиты: ставки на сегодня находятся в диапазоне 4 процентов. И это в крупных государственных банках. В небольших можно найти и предложения со ставками выше, но такие банки закрываются чуть ли не ежемесячно, поэтому держать в них больше 1,4 миллиона рублей очень рискованно: это сумма страхового покрытия.
  • облигации: эти ценные бумаги могут давать доходность от 5% годовых в зависимости от эмитента. Это более выгодный вариант, чем банковский депозит.
  • валюта: так как присутствует долгосрочная тенденция ослабления рубля против доллара и евро, то можно разделить капитал на несколько частей. Держать свои сбережения в какой-то одной валюте также крайне рискованно, важна диверсификация. Это поможет сохранить капитал.
  • вложение в недвижимость: достаточно выгодным вариантом видится разделение своей суммы, приобретение квартиры на этапе строительства по более низкой стоимости с целью перепродажи в дальнейшем по более высокой цене или сдачи в аренду. При этом остаток средств (если таковой имеется), можно вложить в другое направление. Однако, есть и минусы у такого вложения: вся доходность от инвестиций с трудом будет покрывать уровень инфляции, к тому же у недвижимости низкая ликвидность в кризисное время.
  • фондовый рынок: вариант для профессионалов. В 2020 году вложение денег после продажи квартиры в ценные бумаги видится довольно рискованным шагом. Режим самоизоляции, торговые войны, санкции ставят существование многих компаний под угрозу, поэтому как та или иная организации «вырулит» из трудной ситуации неизвестно. Однако, есть вариант передать в профессиональное управление свои средства тем компаниям, которые уже показали наилучшие результаты в периоды экономической нестабильности прошлых лет и нынешнего времени.
  • вложения в малый и средний бизнес: данный вариант видится крайне рискованным. Здесь все так же, как с покупкой ценных бумаг. Уже тысячи компаний и индивидуальных предпринимателей прекратили свою активную деятельности после режима самоизоляции. Поэтому необходимо очень аккуратно подходить к выбору варианта инвестиций.

Ситуация на рынке трудная, но не безнадежная. Держать свои деньги в рублях под подушкой точно хуже всех остальных вариантов, так как деньги должны работать, иначе их просто постепенно съест инфляция.

Какое же решение принять, если вы продали квартиру и теперь думаете куда вложить деньги?

В первую очередь, вам стоит определиться со своей инвестиционной стратегией: 

  • вы хотите сохранить свой капитал;
  • постепенно преумножать его;
  • или у вас есть высокая цель: образование детей, увеличение жилой площади, открытие своего собственного дела и т.п., которые требуют радикальных мер по накоплению капитала.

Если вы обладаете достаточным временем примерно в 1-2 года, то можно рассматривать варианты покупки ценных бумаг, которые сейчас резко подешевели. В долгосрочной перспективе наблюдается неизменный рост стоимости активов компаний. Однако, нужно очень аккуратно подойти к выбору этих активов. Существует множество курсов и онлайн-программ для обучения торгам на фондовой бирже. Но сфера эта настолько специфическая, что с наскоку добиться успеха в ней сравни чуду и везению. 

В связи с этим, кроме изучения самой сферы и повышения своей финансовой грамотности, если вы продаете квартиру и думаете, куда вложить деньги, лучше всего будет выбрать стабильную компанию или финансового консультанта, который на протяжении длительного времени показывает высокую степень надежности в сфере управления активами клиентов. Многие успешные инвесторы разделяют риски и вкладывают свою сумму в несколько различных активов и доверяют их в управление разных компаний. Но обязательно, почти каждый успешный человек, имеет финансового советника, вместе с которым он составляет грамотную инвестиционную стратегию и финансовый план, что позволяет накапливать капитал и достигать поставленных целей.

Как найти инвестора?

Кажется, что найти инвестора для бизнеса в Москве — это достаточно простая задача: концентрация обеспеченных людей на квадратный метр в столице России велика как нигде. Однако, почему-то, многие начинающие, да и опытные бизнесмены, встречаются с большим количеством проблем в этом вопросе. Что нужно делать и чего делать не нужно при привлечении инвестора в ваш проект? Ответом будет эта статья.

Четкая информация по проекту

Одна из самых главных проблем при поиске инвестиций — бизнесмен не владеет информацией или не умеет правильно ее подать.

Привлечение инвестиций, по своей сути, это продажа. Вы продаете свою идею тому человеку, у которого есть деньги на ее реализацию. Естественно, что инвестор хочет заработать на этом мероприятии и ожидает увидеть детали того проекта, в который потенциально он может вложиться. Но вот парадокс: не все предприниматели, при поиске инвестиций, владеют конкретными данными, что делает поиск инвесторов просто невыполнимой задачей.

Убедитесь в том, что у вас есть бизнес-план проекта, вы четко знаете, сколько денег и на какие цели вам нужно, а также откуда и как планируется возврат вложенных средств. Потому что самым важным вопросом для инвестора будет обеспечение гарантий возврата вложенных в проект денег. Подготовка ваше все и задача: «Как найти инвестора для бизнеса?» уже не будет трудновыполнимой.

Методы поиска инвесторов

Существуют довольно распространенные методы поиска инвесторов под реализацию своих бизнес-проектов, однако, не всем эти методы известным:

  1. Поиск инвесторов на платформах для стартапов: существуют как международные, так и российские ресурсы для поиска инвестиций.
  2. Список бизнес-ангелов: это те люди, которые и предоставляют вам деньги для запуска проекта и отслеживают ваши действия, то есть являются вашими наставниками. Таких «финансовых ангелов хранителей» можно найти на специальных платформах или через серию знакомств.
  3. Краудфандинговые платформы: благо.ру, planeta.ru, boomstarter и другие. Каждый подобный сайт обладает своей спецификой, поэтому лучше детально изучить каждый, чтобы выбрать наиболее подходящий для своего проекта.
  4. Нетворкинг: знакомства решают все или многое. Даже если на такой встрече вы не встретите потенциального инвестора, вы сможете встретить того, кто знает такого инвестора или имеет контакты группы инвесторов или даже целого инвестиционного фонда. 
  5. Бизнес-инкубаторы акселераторы: это клубы особых инвесторов, которым интересно принимать участие в развитии вашего бизнеса. Это целое пространство для бизнесменов, в котором можно проводить активный нетворкинг.
  6. Социальные сети: Facebook, ВК (вКонтакте), LinkedIn, Instagram и другие сети: ограничений по географическому признаку нет. Все зависит от вас: владеете ли вы языками других стран и знаете ли, куда писать. Общеизвестные и профессиональные соц. сети: это явно качественный и работающий канал для поиска тех, кто уже инвестирует или ищет свой самый первый проект для вложений.
  7. Личный бренд и персональный маркетинг: ваше окружение уже может быть теми, кто знает потенциального инвестора или, по крайней мерее, имеет к нему выход. К тому же, работая над своим личным брендом, вы будете создавать активное поле вокруг себя, привлекая к себе внимание и, тем самым, сообщая своим потенциальным инвесторам о вас и вашей бизнес идее.

При поиске источника инвестиций важно не опускать рук и не расстраиваться после каждого отказа. Под каждый проект существует свой инвестор. Просто, возможно, вы пока его еще не нашли. Но важно продолжать действовать и транслировать: «ищу инвестора для бизнеса!».

Попробуйте следующий чек-лист, выполняя который вы сможете с большей вероятностью и быстрее найти инвестиции в свой бизнес:

  1. Подготовка: формирование конкретной цели, для чего нужны инвестиции, определение четкой суммы и подготовка конкретного оффера инвестору. Подготовьте простой, понятный и лаконичный бизнес-план. Никто не будет читать ваши «распашонки» на 100 листов. Отразите в нем ключевые показатели и, главное, что и когда получит ваш потенциальный инвестор при вложении в ваш бизнес.
  2. Продвижение проект: размещение на площадках (указаны ниже), продвижение в социальных сетях, постоянные нетворкинг-встречи и т.п.
  3. Продолжайте поиск до тех пор, пока на вашем счету не окажется нужная сумма для начала проекта.
  4. Уже делайте что-то: создавайте, разрабатывайте, привлекайте команду. Инвесторы должны видеть движение по проекту. Непросто инвестировать в «чистый ветер в поле». Вероятность благоприятного исхода в случае, если ваш проект уже развивается, будет значительно выше.
  5. Не пытайтесь быть лучше, чем вы есть на самом деле. Не обманывайте и не преувеличивайте. Грамотные инвесторы и бизнесмены всегда увидят фальшь и просто не будут с вами разговаривать дальше одной встречи.
  6. Перестаньте надеяться на быстрый успех. Рвите и мечите, выпрыгивайте из штанов, но не живите ожиданиями. Совершайте реальные действия, которые принесут реальные результаты.

Эти простые рекомендации позволят вам найти адекватного инвестора в наиболее короткие сроки. Помните: «Москва не сразу строилась». Так и поиск инвестора может затянуться во времени. Найти частного инвестора в Москве вполне реально. Помните, что при поиске инвестора вы занимаетесь той же продажей и необходимо закрыть потребности и боли вашего клиента-инвестора. Чем лучше вы закроете потенциальных возражений, тем более высока вероятность на быстрый успех в поиске инвестиций. И, конечно, ваш проект должен быть интересным, а, лучше всего, уникальным. Такие проекты сами инвесторы ищут.

Куда вложить деньги?

Начинающие инвесторы зачастую ломают голову над вопросом: «Куда вложить деньги?» и тем самым совершают большую ошибку. Потому что главным вопросом должен быть другой: «С какой целью я хочу вложить ту или иную сумму?». Ответ для каждого человека будет разным и именно этот ответ будет задавать направление для инвестиций.

К тому же важным фактором, влияющим на сферу инвестиций, будет уровень риска, к которому вы готовы. В связи с этим, приведем несколько актуальных сфер, востребованных и в кризис, и при пандемии, и при режиме самоизоляции.

И так, у вас есть деньги на счету, прекрасная круглая сумма в размере 1 или 3 миллионов рублей и есть задача: «Куда вложить миллион рублей»? На основании вашей цели, можно определить следующие возможности для инвестирования.

Банковский депозит

Это лучше, чем держать деньги дома под подушкой. Но точно не так хорошо, как могло бы быть. Почему? Открывая вклад, вы, фактически, даете деньги в долг банку, за что он платит вам проценты, которые близки или равны уровню инфляции в стране. Поэтому практически весь ваш заработок съедается инфляцией, и в лучшем случае деньги сохранят свою стоимость, не принеся при этом вам доход.

Данный способ актуален, если вы хотите без особых рисков просто сохранить имеющуюся сумму. Самым главным преимуществом банковских вкладов является очень низкий уровень рисков. И для инвесторов, которые думают, куда вложить именно 1 миллионов рублей банковский депозит является актуальным вариантом. Государство страхует все вклады на случай, если у банка отзовут лицензию. Сумма страхования может покрыть до 1,4 миллионов рублей.

Для инвестора, который имеет 3 миллиона рублей и желает просто придержать сумму без особых рисков, вариант с вложением всех денег в один банк точно не подходит. Если вы остановились именно на банковском депозите, то лучше тогда диверсифицировать ваши риски, дробить сумму и открывать вклады в разных банках.

Главная рекомендация: выбирайте надежный банк.

В ценные бумаги

Также, у вас есть возможность собрать интересный портфель инвестиций, который с одной стороны будет давать вам возможность заработать более высокий процент, а с другой позволит вам диверсифицировать риски и попробовать свои силы при вложениях в ценные бумаги.

Вложения в ценные бумаги хорошим тем, что вы можете подобрать для себя определенную стратегию и сделать самый выгодный вклад исходя из ваших целей. Важно определиться со своей стратегией и диверсифицировать свой портфель, сочетая в нем акции и облигации разных компаний. А при использовании индивидуального инвестиционного счета вы сможете еще и вернуть налог на прибыль.

В недвижимость

Вложение денег в недвижимость всегда является хорошим вариантом, но он ограничен высоким порогом входа. Важно при этом вложиться в правильный объект:

  • Купив квартиру или другое помещение на этапе строительства или котлована, и после завершения строительства продать объект, так как его цена к тому моменту вырастет;
  • Купить недвижимость на начальных этапах строительства и после завершения использовать ее для открытия своего бизнеса или сдачи в аренду;
  • Приобрести готовое жилье, офис, складское или производственное помещение и сдавать его в аренду.

Работа с недвижимостью является выгодным вложением средств потому, что объект является вашей частной собственностью, право на которую защищено законодательством. При этом, в отдаленной перспективе недвижимость показывает неизбежный рост. К тому же объекты недвижимости всегда можно использовать для извлечения прибыли: сдавая кому-то или пользуясь ими в личных целях.

В собственный бизнес или франшизу

Это более рискованное и трудозатратное вложение денег. Однако, это также и более прибыльный вариант инвестиций. Собственный бизнес хорош тем, что в нем значительно меньше ограничителей и больше свободы ваших действий. Но при этом вы должны обладать определенными знаниями и навыками, которые позволят выстраивать максимально доходное дело.

Франшиза в этом смысле более простой вариант, так как вы развиваете бизнес под уже существующим брендом. Вы можете пройти обучение в головной компании, а также не вкладываете серьезные средства в раскрутку, маркетинг и брендинг. Но развитие собственного бизнеса является более сложным и ответственным шагом и многие начинающие бизнесмены оказываются не готовы к реалиям российской экономики: серьезной налоговой нагрузкой, вложениями в маркетинг и т.п.

Венчурные инвестиции

Одним из самых выгодных и самых рискованных вложений денег являются венчурные инвестиции. Как это работает? Вы даете деньги на реализацию какого-то проекта: запуска игры или приложения, разработку программного обеспечения или открытие мини-завода, и получаете долю с этого бизнеса.

Однако, насколько много идей для стартапов, настолько же много и мошенников, которые пытаются на этом заработать. Поэтому лучшим вложением ваших денег будет сотрудничество с венчурным фондом, профессиональной деятельностью которого являются инвестиции в различные проекты, либо инвестиции через клубы инвесторов или специализированные платформы.

Особенно сегодня в условиях постоянных кризисов и пандемии становятся актуальными вложения в технологические и инновационные стартапы, которые основаны на Интернет-технологиях. В связи с этим лучше использовать опыт профессионалов, которые смогут оценить перспективы проекта для выгодного вложения средств.

В качестве итога можно отметить, что направлений для инвестиций существует множество, но есть перечень наиболее популярных вариантов, инвестиции в которые зависят от ваших целей и уровня принятия рисков. Подходите к выбору инвестиционного направления с умом и помните, что в каждом можно добиться успеха и высокой прибыли. Важен настрой на успех и грамотные действия, которых можно достичь при взаимодействии с грамотным финансовым советником или консультантом.

Куда инвестировать деньги под проценты?

Один из самых распространенных и простых вариантов инвестирования и пассивного дохода — это инвестиции под проценты. Но, несмотря на кажущуюся простоту такой формы, необходимо очень детально продумать стратегию инвестирования, что позволит ежедневно увеличивать свой капитал. О том, куда инвестировать деньги под проценты расскажет вам эта статья.

Часто люди не знают, что делать со свободными средствами. Ими можно распорядиться двумя способами: вложить или поместить на хранение в надежное место. 

Поместить деньги на хранение — это безопасный вариант, чтобы обеспечить сохранность капитала и высокого уровня ликвидности, то есть в любой момент использовать деньги для ваших целей.

Вложение денег — это более рискованный вариант, однако позволяет обеспечить доходность по вложенной сумме и увеличить свой капитал.

Наиболее популярные направления для инвестиций под проценты:

  • банковские депозиты;
  • облигации;
  • частное кредитование. 

Чем привлекательны банковские депозиты?

Сегодня на рынке довольно много разных банков и все они могут предложить разные условия и процентные ставки по вкладам. По действующему законодательству при лишении банка лицензии, банковские вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Самые выгодные процентные ставки предлагают небольшие коммерческие банки, но это будет и более рискованным вложением, так как эти финансовые организации не обладают высоким банковским рейтингом и выше риск того, что их лицензию может, по разным причинам, отозвать Центральный Банк России.

Чтобы определиться с тем, в каком банке открыть депозит, необходимо изучить условия различных банков, а также посмотреть на сам банк, почитать отзывы о нем как от простых людей, так и от аналитиков.

Обратите внимание на то, что ряд банков предлагаю высокие проценты только в первые месяцы обслуживания. 

Чем привлекательны облигации?

Что такое облигации? Это приобретение частным лицом долгов организации или государства в обмен на выплату фиксированных процентов до окончания срока погашения облигации. Есть облигации, которые продаются с дисконтом. В таком случае, дополнительной выгодой для инвестора будет разница между ценой покупки и номиналом.

Если вы выбираете государственные облигации, то сразу же необходимо знать, что доходность по ним будет ниже, чем от частных организаций. Такой формат вложения под проценты будет выгоднее, чем банковский вклад, однако, не таким прибыльным, как покупка акций на фондовой бирже.

 Что нужно, чтобы купить облигации? Открыть специальный брокерский счет и выбрать наиболее привлекательный для вас варианты с точки зрения возможных рисков и планируемого заработка. На данный момент появилось множество сторонних сервисов агрегаторов, которые имеют удобные фильтры для сортировки эмитентов облигаций: по форме (государственные или частные, срокам, процентам и др.). 

Частное кредитование — стоит ли рассматривать? 

Данный метод инвестирования становится все более популярным. То есть вы, имея определенную сумму денег, выдаете займы другим людям. Вашим заработком будут проценты, которые вам будут платить заемщики. Главный риск в этом случае — вероятность встретиться с недобросовестным заемщиком. Поэтому необходимо сотрудничать только с проверенными заемщиками, но даже здесь существует риск того, что человек просто пропадет, с ним может что-то случиться или он попадет в трудную финансовую ситуацию. Лучше всего иметь определенную стратегию финансирования. 

Обратиться за советом к эксперту

Такой метод принятия решения становится достаточно распространенным, так как в России растет финансовая грамотность и культура. За рубежом, чуть ли не каждый второй имеет финансового консультанта или советника. Такие специалисты помогают составить финансовый план и подобрать такие варианты инвестиций, которые помогут достичь всех поставленных целей. От целей и их сроков будет зависеть вариант инвестиций. Чем быстрее необходимо реализовать свою цель и чем большая сумма при этом требуется, тем более рискованные варианты могут быть предложены.

Владельцу же капитала необходимо определиться с тем, на какой риск он готов пойти для достижения своих целей. Наиболее разумной стратегией является вариант с диверсификацией, при котором часть средств направляется в надежные активы, для обеспечения стабильного прироста капитала с минимальными рисками, а часть средств направляется на высокорисковые активы с максимальной доходностью. 

Куда инвестировать деньги под проценты ежедневно?

Для этого лучше всего подходят те инструменты, которые имеют опцию пополнения вклада или ежедневной покупки ценных бумаг. Например, облигации можно покупать хоть каждый день. То же самое можно сказать и про частное кредитование. Возможность выдавать займы частным лицам есть всегда, так как всегда люди нуждаются в «срочной наличности». Однако, не стоит забывать и про уровни рисков подобных вариантов.

Также, в случае, если у вас есть источник ежедневного дохода, то часть денег всегда можно переводить на пополняемый банковский вклад. Такой вариант является одним из наименее прибыльных, однако, может дать вам возможность накапливать определенный капитал с возможности начисления на ваши суммы процентов. Это всегда лучше, чем хранить свои деньги под подушкой.

Если же вы ориентированы на ежедневное извлечение прибыли, то именно частное кредитование подходит лучше всего под эту задачу. 

Инвестировать деньги под проценты ежемесячно

Для подобного вида инвестиций подойдет практически любой из перечисленных выше инструментов. Это несколько выше процента по банковским депозитам. Но, если вы все-таки хотите иметь более высокие проценты, то лучше рассматривать другие способы инвестирования, типа покупки акций.

Как видите, форм инвестирования под процент несколько и каждая обладает своими преимуществами и недостатками. Для разумного вложения и исходя из размера вашего инвестиционного капитала, стоит рассмотреть вариант с консультацией у профессионального инвестора или финансового советника, которые смогут подобрать для вас наиболее разумную и прибыльную инвестиционную стратегию.

Почему инвестиции в бизнес самые выгодные?

Инвестиции в бизнес – это вложение средств в коммерческую деятельность с последующим получением прибыли.  Такой способ даёт возможность получать стабильный доход и удобен тем, что от инвестора не требуется специального образования или большого капитала – суммы вложений и формы сотрудничества могут быть разными. Такой вид инвестирования чаще всего бывает долгосрочным — рассчитанным на получение прибыли не мгновенно, а с перспективой на будущее.

Деньги, вложенные в проект, могут быть направлены собственниками на самые разные нужды:

  • расширение производства;
  • выпуск новой линейки продуктов;
  • улучшение имеющегося продукта;
  • увеличение количества торговых точек и многое другое.

Инвестирование в малый бизнес — наиболее прибыльная за счет эффекта низкой базы и эффективная стратегия, так как начинающие проекты легко масштабируются, а ещё это возможность войти в совет директоров компании через некоторое время.

Плюсы инвестирования в бизнес 

  • Вы можете влиять на деятельность организации и решения, принимаемые руководством.
  • Большой выбор компаний и областей, в которые можно инвестировать – всё ограничивается только вашими интересами.
  • Начать инвестировать можно даже с небольшого капитала. На первоначальном этапе можно приобрести небольшую часть компании и, в случае успешности инвестиций, выкупить доли, принадлежащие другим инвесторам.
  • Активы имеют реальную форму. Результат инвестиционной деятельности можно будет увидеть в активах компании.
  • Потенциально неограниченный доход. Инвестиционный бизнес не имеет потолка в доходе, всё зависит только от объёма вложений.
  • Практические гарантии. Бизнес — это реальный актив, и ваши вложения будут обеспечены оборудованием, продукцией, объектами интеллектуальной собственности, а в случае банкротства компании, инвестор сможет получить её имущество в собственность.

Минусы инвестирования в бизнес 

  • Прибыль будет поступать не сразу. Вложение в стартапы — инвестиция долгосрочная, и понимать это надо уже на старте.
  • Активное участие в бизнес-процессах. Владельцы малого бизнеса стремятся не просто привлечь деньги в свой проект, но и перенять опыт и знания у инвесторов. Это может потребовать активного включения в бизнес-процессы, что устроит не каждого инвестора.
  • Нерегулярность прибыли при зависимости бизнеса от сезона.

Возможные риски 

В целом риски можно разделить на две большие группы: рыночные и нерыночные. К первым относятся, например:

  • Высокий риск потери средств или неожиданное развитие событий. Это решается серьезным подходом к выбору области, в которую вы собираетесь вкладываться. Вы, как минимум, должны разбираться в этой сфере, или воспользоваться помощью экспертов, которые помогут разобраться в перспективности проекта и рисках.
  • Необходимость дополнительных вложений. Как и в любом другом деле, возможно возникновение форс-мажоров, из-за которых могут понадобиться дополнительные вложения средств в проект.
  • Провал проекта из-за неграмотного управления. К этой же группе рисков можно отнести плохой бизнес-план, отсутствие спроса, перебои поставок или не оптимизированные бизнес-процессы.

К нерыночным рискам относятся пожар, грабёж, мошенники или криминал. От некоторых видов таких рисков можно застраховаться, но за эту услугу придётся дополнительно заплатить. Любой проект может потерпеть провал, и, чтобы обезопасить себя от потери денег, нужно потратить немало времени и сил на анализ рынка и подбор подходящего бизнеса.

На какой стадии лучше инвестировать в бизнес? 

Вы твёрдо решили: «Хочу вложить деньги в бизнес». И одна из первых вещей, с которых нужно начать – это выбрать этап, на котором вы будете вкладывать деньги в проект. От этого зависит ваш конечный доход. Вот несколько стадий развития бизнеса:

Посевная

Это начальная стадия, на которой инвестиции будут самыми доходными. На этом этапе есть только идея, продукт или его прототип, но пока нет производственных мощностей и работающих каналов сбыта продукции. Задача инвестора здесь помочь поставить продукт на стабильное производство и сбыт. Но на этом этапе предугадать что-либо сложно, так как проект может не получить признания и развития, поэтому риски здесь высоки.

Запуск

На этом этапе уже есть продуманный бизнес-план и разработанный продукт, который прошёл исследования, запущен в массовое производство. Здесь уже налажены каналы продаж, компания выходит на массовый рынок и развивается. На этапе запуска инвесторы обычно покупают долю в компании или покупают долговые бумаги и акции.

Рост

Стартап на этом этапе трансформируется в полноценную крупную компанию. На этом этапе риск для инвестора минимальный, но и получить высокую прибыль маловероятно. На этапе роста вложить в бизнес можно будет через векселя и облигации.

Выход

На этом этапе компания выходит на IPO, и единственный способ инвестировать в неё — купить акции.

На какой стадии лучше входить в проект зависит от размера вашего капитала и готовности к рискам. Обычно при входе на раннем этапе требуется больше денег, рисков при этом больше, но потенциальный доход выше.

Заключение 

Инвестиции в бизнес могут быть совершенно разными, приносить разную прибыль иметь разные риски. Определитесь со стратегией — без неё результат инвестирования может быть непредсказуем. В инвестировании важно ставить цель и иметь план. Выберите в какой сфере вы лучше разбираетесь, оцените риски, и получайте прибыль! Инвестиции – это несложно и не рискованно, нужно только разобраться.

Как купить акции компании?

Одним из способов инвестирования для получения дохода является покупка акций компаний. И быть акционером достаточно выгодное занятие, так как от года к году акции крупных игроков фондового рынка растут в цене. Помимо этого есть возможность зарабатывать на дивидендах. И эти способы извлечения дохода у всех на слуху, однако, мало кто знает, что нужно делать на самом деле.

Зачем вообще компании продают акции?

Акции являются ценными бумагами, которые дают право своему владельцу на долю компании и получение части прибыли этой компании. Посредством акций, владелец этих ценных бумаг участвует в управлении организацией и чем большим количеством акций он владеет, тем более весомым является его голос.

Основатели компании через продажу акций, тем самым обменивают долю этой компании на инвестиции. А чем более успешной является компания, тем более высоко оцениваются ее акции и их стоимость повышается. К тому же, не только компании продают акции, но и многочисленные держатели этих акций: от спекулянтов, до профессиональных инвесторов. Получается практически непрерывный процесс купли/продажи ценных бумаг.

У части начинающих инвесторов может возникнуть вопрос: «А зачем вообще нужны акции компаний инвесторам?». Чтобы стать владельцем части компании, претендовать на долю прибыли или участвовать в качестве биржевого спекулянта в процессе купли/продажи, зарабатывая на разнице цен акций (если еще проще: купить подешевле, продать подороже).

Быть профессиональным инвестором – значит мыслить не сегодняшним днем, а в перспективе, выбирая уже существующие компании, которые будут расти в цене, или отдавая предпочтение стартапам в надежде на то, что они станут популярными и покажут головокружительный рост в будущем. На примере Facebook, первый инвестор этой компании Питер Тиль, вложивший 500 тысяч долларов, впоследствии стал миллиардером, так как стоимость акций IT-гиганта значительно выросли в цене, сделав ее одной из самых дорогих брендов в мире.

Следующим логичным вопросом будет «А где покупаются акции компаний?». Сделки с ценными бумагами производятся на фондовом рынке (с англ. stock market) или другими словами на рынке ценных бумаг. Российский фондовый рынок представлен двумя крупнейшими биржами: Московской (MOEX) и Биржей «Санкт-Петербург» (SPBEX). Но в большей степени именно на первой происходят все операции с ценными бумагами России. В каждой стране существуют свои рынки ценных бумаг. Исторически, крупнейшей биржей является Нью-Йоркская фондовая биржа.

Что нужно, чтобы стать инвестором? Вы можете изучать и заниматься инвестициями в акции самостоятельно или отдать все операции брокеру за комиссию. Данный выбор зависит от ваших целей: либо вы хотите стать профессиональным инвестором фондового рынка, который разбирается во всех хитросплетениях этой сферы, либо вы хотите извлекать стабильный и гарантированный пассивный доход от своих накоплений.

Ниже представлено два варианта как купить акции компаний: самостоятельный и через доверительное управление финансовыми компаниями.

Краткая инструкция для самостоятельной покупки акций компаний

На самом деле, только со стороны кажется, что процесс какой-то сложный и непонятный. На самом деле все значительно проще, чем может показаться на первый взгляд. Рассмотрим на примере покупки акций российских компаний на фондовом рынке России. Логика заработка на акциях следующая: выбрать компанию, купить ее акции и ожидать, когда ценные бумаги вырастут в цене, ожидая при этом выплаты дивидендов.

Одним из самых простых вариантов для начинающего инвестора является приобретение акций в качестве физического лица на Московской бирже. 

Перед покупкой необходимо разобраться с тем, какие ценные бумаги приобретать и какой компании отдать предпочтение, как вообще устроена биржа, где взять качественную аналитику и пройти обучающие курсы с релевантной на настоящий момент информацией. Вопросов много, на которые стоит знать ответы.

Первым шагом будет выбор брокерской компании (брокера) для торговли на фондовой бирже, которая сможет параллельно закрыть для вас потребность в актуальной информации.

Брокер является обязательной частью сделок по биржевым сделкам. Он сопровождает счета, выполняет запросы на покупку или продажу ценных бумаг, формирует аналитику и обучает при необходимости. Осуществлять брокерскую деятельность может любая компания, у которой есть лицензия Центрального Банка.

ВАЖНО! Крайне не рекомендуется работать с компаниями, у которых нет лицензии на осуществление брокерской деятельности, так как подобные компании могут обманывать и приобретать акции, не дающие инвестору прав на получение дивидендов.

После того, как вы выбрали брокерскую компанию, вы готовы сделать следующий шаг: зачислить на брокерский счет деньги. Это можно сделать несколькими способами:

  • через банк или в офисе брокера. Деньги вносятся на брокерский счет, операции производятся без комиссий. Средства поступают в течение нескольких минут;
  • безналичным переводом со счета в банке по реквизитам на счет брокера. В данном случае может взиматься комиссия банком. Сроки поступления денежных средств: 2-3 рабочих дня;
  • пополнение с банковской карты. Комиссия за перевод: 1,5%. Сроки поступления денежных средств: несколько минут.

Следующим шагом будет изучение возможностей брокерской системы. В России самой популярной программой для торговли является программа QUIK. Так как программой пользуются профессиональные инвесторы и трейдеры, ее интерфейс может показаться довольно непростым для начинающего. Поэтому вы всегда можете воспользоваться программами, которые разработали брокеры специально для своих клиентов. К тому же эти программы нашли отражение и в приложениях, и программах для смартфонов, ноутбуков и в качестве интернет-расширений для браузера. Настройка таких программ довольно проста, а у каждого брокера есть туториалы для изучения принципов работы.

Какие покупать акции?

Все зависит от уровня допустимого вами риска и целей инвестиций: сохранить капитал на уровне инфляции, получить минорный заработок или может быть желаете агрессивных инвестиций с целью быстрого накопления капитала.

Прежде, чем приступить к торговле, стоит также изучить, какие бывают стратегии на бирже, выбрать наиболее подходящую для себя и придерживаться ее.

Одной из таких стратегий может быть приобретение акций крупных известных компаний. Как купить привилегированные акции? Эти компании всегда на виду в СМИ: нефтегазовые компании, банки, производственные холдинги. 

Все акции торгуются лотами по 10, 100, 1000 или даже по 10 000 бумаг. На размер лота влияет стоимость ценных бумаг.

После выбора компаний, акции которых вы собираетесь купить, вам остается только найти эту компанию в списке всех торгуемых активов, выставить количество лотов к покупке и провести сделку.

Инструкция по инвестициям через финансовые компании

Данный вид инвестиций предполагает передачу своих финансовых активов в доверительное управление финансовым компаниям. Самым важным и ответственным шагом будет выбор такой компании.

Алгоритм инвестиций в данном случае очень простой:

  1. Выбор компании для доверительного управление активами.
  2. Определение целей, сроков инвестирования и уровня допустимого риска.
  3. Заключение договора о Доверительном управлении.
  4. Согласование инвестиционной стратегии с вашим финансовым управляющим.
  5. Ваши активы примут в доверительное управление, после чего вы сможете в любое время получать консультации и отчеты по ситуации с вашими инвестициями.

При решении о том, как лучше инвестировать, вам обязательно необходимо понимать, что если вы примите решение заниматься инвестициями в ценные бумаги самостоятельно, то вам необходимо будет уделять этому достаточно серьезное количество времени и очень глубоко изучить данную сферу. Поэтому передача своих активов надежной компании, которая на протяжении нескольких лет, даже в кризисные периоды, показывает высокие результаты, будем тем важным шагом, определяющим весь успех вашего вложения денег.

Покупка готового бизнеса

Возможно, если вы сейчас читаете эту статью, вы находитесь в поиске вашего дальнейшего пути. И, вероятно, вы можете быть на совершенно разных уровнях финансового благосостояния: от наемного работника до человека, уже имеющего за плечами определенный капитал и опыт инвестирования. Но, несмотря на это, вы наверняка можете задаваться вопросом: «А что мне делать дальше: инвестировать деньги и получать пассивный доход, открыть дело с нуля или купить готовый бизнес, например, в Москве»? Скорость жизни сейчас такова, что не у каждого есть время или желание выстраивать с нуля свое собственное дело. Поэтому актуальным является покупка готового бизнеса. 

В связи с этим возникают следующие вопросы: «В какой сфере приобретать готовый бизнес? Куда лучше инвестировать?». Есть несколько вариантов покупки готового бизнеса, которые подходят разным инвесторам под разные задачи.

Почему стоит рассматривать вариант покупки готового бизнеса?

Мы находимся на таком витке информационного развития, что практически каждому человеку сейчас доступна возможность для открытия своего собственного дела. В Интернете имеется огромное количество сайтов, которые предлагают не только обучение по запуску своего стартапа, но и покупку готового дела. К тому же жизнь сейчас настолько ускорилась, что не каждый желает в течение нескольких лет с нуля поднимать свою компанию. Покупка готового бизнеса во многом решает поставленную задачу: компания уже действует, не нужно с нуля ее раскручивать.

Какие вообще есть варианты для приобретения?

Готовый бизнес можно подразделить на следующие подвиды:

  1. С активным управлением: магазины, агентства, кафе и рестораны, производственные компании.
  2. С пассивным управлением: арендный бизнес.

Существует множество разных направлений для инвестирования, но одним из самых простых и достаточно прибыльных для создания дохода является купля/продажа готового арендного бизнеса. В Москве это направление развито как нельзя лучше, в силу очень большой емкости рынка.

Что такое готовый арендный бизнес и чем он так привлекателен?

Это приобретение ликвидной коммерческой недвижимости с последующей сдачей его в аренду (или уже с имеющимся арендатором). Речь идет, в первую очередь, о купле/продаже коммерческой недвижимости и жилую рассматривать не будем, так как ее доходность в среднем составляет 4-5 % годовых. По коммерческой доходность выше в 2-2,5 раза и составляет 10-12 процентов в среднем, достигая 18-20%, если сложить аренду и заработок на перепродаже. 

Какие объекты коммерческой недвижимости являются наиболее популярными среди инвесторов?

  • Торговые площади под магазины;
  • помещения офисного типа;
  • склады, производственные помещения.

Почему такой вариант инвестиций настолько привлекателен для инвесторов? Тут все довольно банально: это один из наиболее понятных, простых и достаточно прибыльных вариантов инвестиций с конкретным обеспечением вложения в виде недвижимости. К тому же, на рынке появилось довольно много профессиональных управляющих компаний, готовых взять объект коммерческой недвижимости на сопровождение. 

Ключевым преимуществом таких инвестиций является приобретение арендных помещений уже с арендатором, что практически сразу же начинает приносить прибыль. При желании, можно достаточно просто управлять подобным проектом и самому, не имея специализированных знаний и предпринимательского опыта.

На что необходимо обращать внимание при покупке арендной недвижимости?

Ключевыми показателями являются:

  • локация: где находится помещение во многом определяет его стоимость и стоимость для будущих/действующих арендаторов;
  • стабильный арендный поток и доходность недвижимости;
  • юридическая сторона сделки с бывшим владельцем помещения;
  • история арендатора/арендаторов и условия договоров аренды

Если вы реально задумались о приобретении коммерческой недвижимости, то лучше обратиться к профессионалам в сфере купли/продажи подобных объектов, чтобы избежать попадания в мошеннические схемы. Тем более, что порог входа в такой бизнес достаточно высок и необходимо принимать взвешенные решения, учитывая всевозможные подводные камни. В случае же, если сумма для инвестиций в определенный объект для вас высока, всегда можно инвестировать коллективно. Такие сделки реализуются нашей компанией по 2-3 в год. 

При принятии решения купить готовый арендный бизнес в Москве или в других регионах, стоит учитывать несколько факторов, которые ряд инвесторов не без оснований считают важными:

  • периоды смены арендаторов и простои: не всегда и не на все объекты недвижимости сданы, бывают и такие моменты, когда они пустуют, что приводит к отсутствию арендного потока и операционным издержкам;
  • этот пункт вытекает из первого: новые арендаторы могут запросить (и это нормальная практика) арендные каникулы для приведения помещения в надлежащий для своих целей вид. Ремонт, проведение нужных коммуникаций и т.п. В среднем, сроки составляют от 2 недель до 2 месяцев;
  • налог на имущество: для физических лиц он составляет 0,5%, для юридических лиц от 1,5 до 2 %, что снижает норму вашей прибыли;
  • всевозможные операционные расходы;
  • порча самого объекта арендодателем;
  • форс-мажорные и другие непредвиденные ситуации, так как собственник несет солидарную ответственность с арендатором. 

И последнее. Те инвесторы, которые рассматривают возможность инвестиций в коммерческую недвижимость, часто либо идут на поводу у продавцов и попадают в мошеннические схемы, либо начитаются отзывов и наслушаются всезнающих гуру, рассказывающих, что объекты продаются только, при наличии определенных проблем. Поэтому инвестор боится, и принимает решение приберечь свои инвестиции. 

Да, действительно попадаются такие варианты, в которых продавец стремиться просто сбросить убыточный объект или провернуть хитрую схему с завышением как стоимости объекта, так и суммы ежемесячных арендных платежей. Воодушевленные и неопытные инвесторы приобретают такую недвижимость и встречаются с суровой действительностью: “подсадной” арендатор съезжает, а новые готовы платить суммы, значительно ниже заявленных продавцом: нередко в 2-3 раза меньше. 

Для того, чтобы не влипнуть в подобные неприятные ситуации, существуют профессиональные агенты в сфере коммерческой недвижимости и риэлторские агентства, которые занимаются поиском объектов, проверкой и оформлением сделок купли-продажи. Также, есть компании, которые специализируются на продаже именно готового арендного бизнеса. В таких случаях вам решать, обладаете ли вы достаточными компетенциями, чтобы проверить приобретаемый объект со всех сторон, или все-таки лучше обратиться к тем, чьим профилем являются подобные сделки.

В качестве вывода: если вы хотите купить готовый арендный бизнес в Москве, то это будет отличным вариантом вложения для создания пассивного дохода. В связи с перечисленными трудностями, если вы действительно хотите инвестировать в готовый арендный бизнес, необходимо найти эксперта в этой сфере, которому вы можете доверить не только подбор перспективных и выгодных объектов, но и отдать эти объекты в управление, что также является важным фактором успешности инвестиций. 

Пусть каждая ваша инвестиция будет высокодоходной. Инвестируйте разумно!

Формирование инвестиционного портфеля

Тема пассивного дохода с каждым годом становится популярнее в России, один из самых доступных способов получать пассивный доход – создать инвестиционный портфель.

Такой способ подходит даже для тех, кто только начал изучать тему пассивного дохода и не располагает большими суммами – создать свой инвестиционный портфель в 2020 году можно даже с несколькими тысячами рублей. Разумеется, чем больше сумма вложений, тем выше прибыль, но, если возможности инвестировать большие суммы нет, то регулярно инвестировать даже по 2-5 тысяч рублей – это лучше, чем не инвестировать вообще.

Инвестиционный портфель – это вложение средств в финансовые инструменты для последующего получения прибыли.

Инструментов множество, но наиболее распространённая модель – инвестиционный портфель ценных бумаг.

С чего начать

Начинающему инвестору сложно сходу разобраться во всём разнообразии инструментов и понять, какие из них помогут заработать. Чтобы не потерять деньги, важно понимать, что такое формирование инвестиционного портфеля: какое количество активов он должен в себя включать, какие параметры необходимо проанализировать, на какой период его создавать и многое другое.

Кроме того, пересматривать эти вопросы стоит регулярно, так как оценка инвестиционного портфеля – необходимость даже для опытного инвестора.

Вот с чем нужно разобраться для начала.

Привести в порядок финансы

Многие начинают инвестировать бездумно и бессистемно – это огромная ошибка. Чтобы понять, сколько вы можете вложить, необходимо определить, какое количество денег у вас есть. Подсчитайте свои ежемесячные доходы, вычтите из них обязательные расходы. Прикиньте, какой процент от вашего дохода вы можете регулярно вкладывать – важно, чтобы эта сумма не была для вас критичной.

Брать кредит под покупку инвестиций или продавать единственную недвижимость – мероприятие сомнительное. Провалы случаются даже у профессиональных инвесторов, и остаться без денег и жилья будет очень обидно. Поэтому лучше спланировать финансы и, если вы понимаете, что сейчас вы не располагаете необходимой суммой денег, накопите, и только после этого вкладывайте их. Инвестиции не терпят необдуманных решений.

Определить цель

Это первое, с чего нужно начать. Определитесь, чего вы хотите получить от инвестиций – это определит дальнейшее выстраивание стратегии. Возможно, вы хотите обеспечить себе безбедную старость и ваш приоритет – получение дивидендов в долгосрочной перспективе. Или вы хотите максимизировать свою прибыль на текущий момент, чтобы накопить на что-то – тогда вам лучше рассмотреть краткосрочные инвестиции. А может быть, для вас не важна высокая доходность, и вы просто хотите спасти свои накопления от инфляции.

Инвестировать могут не только физические лица, но и юридические. Инвестиционный портфель компании – это современный инструмент для роста капиталоёмкости бизнеса. И юридические лица также могут преследовать разные цели от инвестиций.

От правильного определения главной цели зависят ваши доходы и дальнейшие действия.

Диверсификация: что это такое, и почему это важно?

В основе портфельного инвестирования лежит принцип диверсификация – разделения своих вложений. Говоря простым языком, это правило не хранить все яйца в одной корзине. Диверсифицировать важно, чтобы меньше зависеть от изменений на рынке. Самый простой подход – покупка акций разных компаний из нескольких отраслей и стран.

Диверсификация отличается по нескольким критериям:

— Профиль бизнеса, и желательно, чтобы вы разбирались в этой отрасли.

— По валюте. Лучше иметь ценные бумаги не только в рублях, но и в зарубежных валютах.

— По видам риска.

— По доходности.

— По видам активов.

Лучше, чтобы диверсификация портфеля была сразу по нескольким параметрам – это максимально обезопасит ваши деньги в случае нестабильности на рынке.

Виды инвестиционных портфелей

Философия разумного инвестирования построена на принципе составления портфеля из различных активов. Высокой диверсификации придерживались все известные инвесторы. Портфельное инвестирование не только позволяет частично или полностью взять под контроль все риски и не лишиться денег, но и достигнуть прогнозируемого уровня доходности.

Стандартная классификация портфелей выглядит следующим образом:

— Защитный.

— Агрессивный.

— Сбалансированный.

Каждый вид различается по степени защиты, которая, в свою очередь, зависит от набора инструментов в структуре портфеля.

Защитный – это преимущественно инвестиционный портфель облигаций, этого вида ценных бумаг примерно 80%. Ключевая особенность защитного портфеля – практически 100% защита капитала, минимум рисковых активов и максимум защитных, но при этом его доходность ниже, чем по агрессивному или сбалансированному.

Агрессивный в своей структуре имеет 50% и более рисковых активов – акций роста и акций недооценки. При любых колебаниях на рынке он может уйти в минус, но риски частично перекрываются за счёт купонного дохода от облигаций, если они имеются.

Сбалансированный – это компромисс между агрессивным и защитным вариантами. В своей структуре содержит около 70% облигаций и 30% акций – дивидендных, роста и недооценки. Этот вариант имеет хороший баланс риска и доходности: защищён почти на 100%, при этом его уровень доходности значительно выше, чем защитного.

Управление

Управление инвестиционным портфелем – это совокупность действий, направленная на сохранение и преумножение вложенных средств. Выбор стратегии управления зависит от цели ваших вложений. Глобально стратегии делятся на два вида:

— активная;

— пассивная.

Они различаются не столько по доле включения инвестора в процесс, сколько по подходу к инвестированию.

Активная стратегия подразумевает регулярный мониторинг рынка, оперативное приобретение инструментов и готовность к быстрому изменению структуры портфеля в случае изменения ситуации на рынке. Больше подойдёт для инвесторов с опытом.

Пассивная стратегия направлена на защиту вложений от инфляции и получение стабильного и гарантированного дохода вне зависимости от ситуации на рынке. Обычно те, кто собираются придерживаться этой стратегии, придерживаются высоко диверсифицированной модели и просчитывают доходность инвестиционного портфеля, риски и ликвидность.

Не существует правильной или неправильной стратегии – есть лишь та, которая подходит или не подходит под цели инвестора.

Шахматы — детям!
23 мая Инвестиционная акционерная компания IMPACT Capital и Русская шахматная школа проводят благотворительный шахматный турнир среди предпринимателей, инвесторов и просто людей, неравнодушных к шахматам и желающих внести посильный вклад в развитие науки.

Все вырученные от турнира деньги пойдут в фонд «Наука – детям», созданный по инициативе врачей и ученых Центра им. Дмитрия Рогачева для поддержки ведущих российских проектов и исследований в области детской гематологии, онкологии и иммунологии.

Чтобы принять участие в турнире необходимо просто зарегистрироваться на нашем сайте и оплатить организационный взнос за участие в турнире. В качестве взноса может быть любая сумма, перечисленная в адрес фонда «Наука – детям» по реквизитам, указанным на сайте организаторов, не забудьте написать в назначении платежа: «шахматы детям».

Познакомиться с проектами, которые ведет фонд «Наука – детям» можно на сайте фонда.
Мероприятие для инвесторов от 100.000$ Moscow Tesla Club
Выступления проектов Finolog, MOZEN и обсуждение инвестиционной стратегии IMPACT Capital. 
Реалии рынка инвестиций в России:

Факт №1. Люди в России многократно обжигались на пирамидах, были обманутыми дольщиками, теряли на отзыве лицензий банков, тем не менее депозиты и жилая недвижимость на сегодняшний день являются самыми популярными видами «инвестирования», хотя эти инструменты по доходности даже не покрывают инфляцию.

Факт №2. В Европе и Штатах инвестируют 50-60% взрослого населения, а в России не более 2%. В инвестиционной сфере очень много ложной информации и найти достойный объект инвестирования не простая задача.

Факт №3. Оценка проектов также является проблемой для подавляющего большинства частных инвесторов, а положиться в этом на консультантов или инвестиционные площадки нельзя, так как они не рискуют своими деньгами и не имеют компетенций в бизнесах, в которые предлагают инвестировать. 

Ключевая ценность для инвесторов — обмен реальным опытом, обучение грамотной оценке проектов и презентация инвестиционных возможностей. 

Кому быть обязательно? 
- Инвесторам от 100.000$ Поймёте, как минимизировать риски путём грамотной оценки проектов. Познакомитесь с равностатусными людьми, обменяетесь опытом и ресурсами. Откроете для себя новые инвестиционные возможности.
- Управляющим капиталами инвесторов. Получите возможность зайти в выгодные проекты с вашими действующими партнёрами. Начнёте отношения с новыми инвесторами, обменяемся взглядами на инвестстратегии 2019.
- Что получите в результате от инвестиционного вечера? Полезные материалы для инвестора, 3 инвестиционных проекта с потенциалом кратного роста, знакомства с равностатусной аудиторией, потенциальными партнёрами и полезные бизнес-связи.

Все выводят деньги из России, а мы возвращаем
Свыше 300 представителей инвестиционных компаний поделились ценными профессиональными советами на ежегодном мероприятии Intax private capital forum, который проходил 2 марта 2020 года в Москве.

Валерий Золотухин – основатель и генеральный директор инвестиционной компании Impact Capital отметил: 
«На конференции моя команда пообщалась с сотней инвесторов и профессиональных игроков рынка. В основном, людям предлагают инвестиции в недвижимости за рубежом и различные формы налоговой оптимизации с использованием оффшоров. Наш подход сильно отличается от классических подходов: инвестиции в частные быстрорастущие компании — это что-то среднее между рискованными венчурными инвестициями и низкорисковыми инвестициями в недвижимость. 

В кризис компании теряют деньги, нужно быть эффективнее конкурентов. Работает: автоматизируйся или умри. 

Именно поэтому мы выбрали российскую промышленную компанию Technored в свой портфель и не прогадали. Роботы предназначены для работы на производстве и способны полностью заменить человека или работать совместно с ним. Робот на нашем стенде смотрелся весьма необычно, он разливал шампанское и выполнял команды, которые ему задавали». 

По словам его создателей, этот агрегат имеет ряд преимуществ: 

1) безопасен в работе, не требует ограждения вокруг себя. При взаимодействии с человеком или станком он останавливается. 
2) мобильный. Его можно переделать под любую задачу, поскольку робот крепится четырьмя винтами. 
3) лёгок в программировании, с которым справится даже ребёнок. 
4) универсален. Купив робота сегодня, не нужно думать о том, чем он сможет заниматься завтра. Изменится задача — изменится программа у робота. 

Это выгодно отличает его от традиционных промышленных роботов. 

Степанов Дмитрий, представитель компании Technored, привёл несколько примеров практического применения их робота на российском производстве: 
«За последние три года компания Universal Robots продала роботов в три раза больше, чем Kuka, Fanus, Abb, Kawasaki вместе взятые. Например, наши роботы работают на картонной фабрике и автоматизируют все секторы паллетизации, тем самым, исключая человеческий фактор, снижая травматизм, повышая производительность и существенно снижая расходы компании. Также они запросто справляются с чпу-станками, разгрузкой и загрузкой деталей не только с многосерийном производстве, но и с единичным». Кстати, это первый в мире робот, который это делает! 

Кроме того, Валерий рассказал о стратегии инвестирования в сегодняшней ситуации: 
«Средства, заработанные на частных компаниях мы инвестируем в подешевевшие публичные компании с сильными фундаментальными показателями. Кризис — это не только опасность , но и возможность. Покупая у пессимистов сейчас, мы продадим оптимистам тогда, когда рынки снова пойдут вверх», — добавил Валерий Золотухин. 

Какими инструментами вы приумножаете свой капитал? И в какие страны инвестируете?

Открытие фермерского рынка «Афанасьевский» на Воронежской улице
29 февраля 2020 года состоялось торжественное открытие рынка «Афанасьевский». Заместитель главы управы по вопросам экономики, торговли и услуг Ященко Владислав Валентинович принял участие в его открытии и перерезал ленточку. Только за первый день его посетили более 1000 жителей района. 

“Как основатель, я сделал этот рынок, в первую очередь, для себя и своей семьи. Для меня важно, чтобы мы кушали здоровую еду, без химикатов и антибиотиков. Платили за неё разумные деньги, и могли купить всё рядом с домом — не тратя время на поездки за продуктами. Именно поэтому я этот рынок назвал своей фамилией, чтобы люди понимали – я лично отвечаю за то, что здесь продаётся. 

Ещё я уверен, что такая концепция близка многим жителям нашего мегаполиса. А значит, если покупателям понравится наш формат, то мы будем расширяться и в другие районы Москвы.”, – поделился основатель “Афанасьевского фермерского рынка у дома” Кирилл Афанасьев. 

Открытие фермерского рынка «Афанасьевский» на Воронежской улице. 

А помните, что здесь было до этого? 

Как подвал превратили в полезное для жителей района место рассказал Валерий Золотухин, партнер проекта: 
«Год назад здесь был подвал площадью в 1000 м2, который находился в аварийном состоянии. Кирилл проделал большой труд, чтобы превратить убитый подвал в место, в которое будет приятно заходить, а я принял правильное решение — инвестировать. Концепция «Афанасьевский рынок» получила высокий отклик у арендаторов: заявок больше, чем площадей. Мы не спешили садить абы кого, потому что понимаем важность предложенных цен и качества потребителям, от этого будет зависеть успех места». 

Открытие фермерского рынка «Афанасьевский» на Воронежской улице. 

Приходите посмотреть своими глазами по адресу: Воронежская, 24 корп. 1.