Формирование инвестиционного портфеля

Тема пассивного дохода с каждым годом становится популярнее в России, один из самых доступных способов получать пассивный доход – создать инвестиционный портфель.

Такой способ подходит даже для тех, кто только начал изучать тему пассивного дохода и не располагает большими суммами – создать свой инвестиционный портфель в 2020 году можно даже с несколькими тысячами рублей. Разумеется, чем больше сумма вложений, тем выше прибыль, но, если возможности инвестировать большие суммы нет, то регулярно инвестировать даже по 2-5 тысяч рублей – это лучше, чем не инвестировать вообще.

Инструментов множество, но наиболее распространённая модель – инвестиционный портфель ценных бумаг.

С чего начать

Начинающему инвестору сложно сходу разобраться во всём разнообразии инструментов и понять, какие из них помогут заработать. Чтобы не потерять деньги, важно понимать, что такое формирование инвестиционного портфеля: какое количество активов он должен в себя включать, какие параметры необходимо проанализировать, на какой период его создавать и многое другое.

Кроме того, пересматривать эти вопросы стоит регулярно, так как оценка инвестиционного портфеля – необходимость даже для опытного инвестора.

Вот с чем нужно разобраться для начала.

Привести в порядок финансы

Многие начинают инвестировать бездумно и бессистемно – это огромная ошибка. Чтобы понять, сколько вы можете вложить, необходимо определить, какое количество денег у вас есть. Подсчитайте свои ежемесячные доходы, вычтите из них обязательные расходы. Прикиньте, какой процент от вашего дохода вы можете регулярно вкладывать – важно, чтобы эта сумма не была для вас критичной.

Брать кредит под покупку инвестиций или продавать единственную недвижимость – мероприятие сомнительное. Провалы случаются даже у профессиональных инвесторов, и остаться без денег и жилья будет очень обидно. Поэтому лучше спланировать финансы и, если вы понимаете, что сейчас вы не располагаете необходимой суммой денег, накопите, и только после этого вкладывайте их. Инвестиции не терпят необдуманных решений.

Определить цель

Это первое, с чего нужно начать. Определитесь, чего вы хотите получить от инвестиций – это определит дальнейшее выстраивание стратегии. Возможно, вы хотите обеспечить себе безбедную старость и ваш приоритет – получение дивидендов в долгосрочной перспективе. Или вы хотите максимизировать свою прибыль на текущий момент, чтобы накопить на что-то – тогда вам лучше рассмотреть краткосрочные инвестиции. А может быть, для вас не важна высокая доходность, и вы просто хотите спасти свои накопления от инфляции.

Инвестировать могут не только физические лица, но и юридические. Инвестиционный портфель компании – это современный инструмент для роста капиталоёмкости бизнеса. И юридические лица также могут преследовать разные цели от инвестиций.

От правильного определения главной цели зависят ваши доходы и дальнейшие действия.

Диверсификация: что это такое, и почему это важно?

В основе портфельного инвестирования лежит принцип диверсификация – разделения своих вложений. Говоря простым языком, это правило не хранить все яйца в одной корзине. Диверсифицировать важно, чтобы меньше зависеть от изменений на рынке. Самый простой подход – покупка акций разных компаний из нескольких отраслей и стран.

Диверсификация отличается по нескольким критериям:

• — Профиль бизнеса, и желательно, чтобы вы разбирались в этой отрасли.
• — По валюте. Лучше иметь ценные бумаги не только в рублях, но и в зарубежных валютах.
• — По видам риска.
• — По доходности.
• — По видам активов.

Лучше, чтобы диверсификация портфеля была сразу по нескольким параметрам – это максимально обезопасит ваши деньги в случае нестабильности на рынке.

Виды инвестиционных портфелей

Философия разумного инвестирования построена на принципе составления портфеля из различных активов. Высокой диверсификации придерживались все известные инвесторы. Портфельное инвестирование не только позволяет частично или полностью взять под контроль все риски и не лишиться денег, но и достигнуть прогнозируемого уровня доходности.

Стандартная классификация портфелей выглядит следующим образом:

• — Защитный.
• — Агрессивный.
• — Сбалансированный.

Каждый вид различается по степени защиты, которая, в свою очередь, зависит от набора инструментов в структуре портфеля.

Защитный – это преимущественно инвестиционный портфель облигаций, этого вида ценных бумаг примерно 80%. Ключевая особенность защитного портфеля – практически 100% защита капитала, минимум рисковых активов и максимум защитных, но при этом его доходность ниже, чем по агрессивному или сбалансированному.

Агрессивный в своей структуре имеет 50% и более рисковых активов – акций роста и акций недооценки. При любых колебаниях на рынке он может уйти в минус, но риски частично перекрываются за счёт купонного дохода от облигаций, если они имеются.

Сбалансированный – это компромисс между агрессивным и защитным вариантами. В своей структуре содержит около 70% облигаций и 30% акций – дивидендных, роста и недооценки. Этот вариант имеет хороший баланс риска и доходности: защищён почти на 100%, при этом его уровень доходности значительно выше, чем защитного.

Управление

Управление инвестиционным портфелем – это совокупность действий, направленная на сохранение и преумножение вложенных средств. Выбор стратегии управления зависит от цели ваших вложений. Глобально стратегии делятся на два вида:

• — активная;
• — пассивная.

Они различаются не столько по доле включения инвестора в процесс, сколько по подходу к инвестированию.

Активная стратегия подразумевает регулярный мониторинг рынка, оперативное приобретение инструментов и готовность к быстрому изменению структуры портфеля в случае изменения ситуации на рынке. Больше подойдёт для инвесторов с опытом.

Пассивная стратегия направлена на защиту вложений от инфляции и получение стабильного и гарантированного дохода вне зависимости от ситуации на рынке. Обычно те, кто собираются придерживаться этой стратегии, придерживаются высоко диверсифицированной модели и просчитывают доходность инвестиционного портфеля, риски и ликвидность.

Не существует правильной или неправильной стратегии – есть лишь та, которая подходит или не подходит под цели инвестора.